Wortlaut

Il Consiglio federale è incaricato di presentare all'Assemblea federale un disegno di atto legislativo che impedisca la vendita e la continuazione di contratti di assicurazione a persone di cui è comprovato che non possono o non possono più beneficiare di prestazioni. Al riguardo dovrebbero in particolare essere aumentati gli obblighi di diligenza degli assicuratori e la protezione degli assicurati.

Begründung

Gli assicurati o i loro rappresentanti scoprono sempre più di dover pagare premi per assicurazioni di cui non possono beneficiare di alcuna prestazione come degenze con assicurazioni per soggiorni ospedalieri all'estero; indennità giornaliera per ultrasettantenni; assicurazione economia domestica per studenti stranieri che affittano una camera in un'economia domestica; assicurazione dentaria di persone anziane che non corrisponde più alle loro esigenze; doppioni di assicurazioni che coprono lo stesso rischio.

Questi e altri esempi mostrano che sul mercato esistono molti contratti che contengono assicurazioni "senza valore" per gli assicurati. A causa dell'assenza di trasparenza delle offerte, dei modi persuasivi di rappresentanti e mediatori o a causa della pressione eccessiva su anziani, persone di lingua straniera, inesperte o malate vengono conclusi o mantenuti contratti che non sono di alcuna utilità per queste persone. In questi casi la responsabilità viene sempre attribuita agli assicurati e gli assicuratori si appellano alla libertà contrattuale.

Offrire, vendere o mantenere contratti sapendo della loro inidoneità è paragonabile a un comportamento fraudolento che contraddice almeno il principio della buona fede e dovrebbe essere impedito, e comportare se del caso sanzioni. In particolare le compagnie di assicurazione devono poter essere rese responsabili delle azioni dei loro venditori e intermediari. Assicurazioni scadute, ad esempio in caso di pensionamento, dovrebbero essere automaticamente estinte e la riscossione del premio immediatamente sospesa. In questo modo gli obblighi di diligenza degli offerenti verrebbero aumentati e gli assicurati sarebbero meglio protetti da pagamenti ingiustificati. Inoltre la restituzione dei premi pagati nelle suddette situazioni dovrebbe essere regolamentata in modo vincolante.

Antrag des Bundesrates

Il Consiglio federale propone di respingere la mozione.

Stellungnahme des Bundesrates

I contratti nell'ambito dell'assicurazione privata sono disciplinati nella legge sul contratto d'assicurazione. In virtù della sua natura di diritto privato vale la libertà contrattuale. Entro i limiti dell'ordinamento giuridico le parti sono quindi libere di strutturare il contratto. Un divieto per contratti o determinate prestazioni costituirebbe una grossa ingerenza nella libertà contrattuale e comporterebbe indesiderate restrizioni dell'offerta di prestazioni. A queste considerazioni di fondo si aggiunge il fatto che le misure chieste dall'autore della mozione non possono affatto essere attuate nella forma menzionata. Prestazioni assicurative analoghe o comparabili possono essere utili e opportune per una persona mentre per un'altra possono comportare i problemi esposti nella mozione. Una regolamentazione come quella proposta dall'autore della mozione genererebbe a livello pratico conflitti e problemi di delimitazione difficilmente risolvibili.

Attualmente i clienti sono protetti indirettamente da macchinazioni indesiderate grazie al diritto in materia di vigilanza e in futuro in maniera diretta attraverso la prevista legge sui servizi finanziari con i necessari adeguamenti della legge sulla sorveglianza degli assicuratori. Al riguardo, diversamente dal mandato della mozione, la protezione dei clienti e degli assicurati non deve essere potenziata tramite divieti, bensì attraverso la trasparenza. Ogni consulente di prodotti finanziari e assicurazioni deve verificare l'adeguatezza dei prodotti da lui raccomandati e indicarli al cliente. Un cliente che dispone di informazioni e documentazione è in grado di potersi fare un'idea migliore dell'idoneità del prodotto finanziario offerto.

Il Consiglio federale propone di respingere la mozione.