19.3317 · Interpellanza · 2019-03-22
Dipartimento dell'interno
Liquidato
Wortlaut
Nel Cantone di Vaud, il premio della regione 1 per un adulto con una franchigia di 300 franchi può variare considerevolmente fino a raddoppiare. Nel 2019 le quattro assicurazioni più care sono Kolping Dübendorf, Galenos Zürich, Agrisano Brugg e EGK Laufen. Nel 2017 i loro effettivi erano rispettivamente di 55, 406, 204 e 1765 persone nel Cantone di Vaud e di 11 697, 14 262, 133 369 e 84 894 persone a livello svizzero. Le spese amministrative delle quattro casse ammontano rispettivamente al 5,7, al 3,7, al 5,6 e all'8,1 per cento.
Le due assicurazioni più convenienti nel 2019 sono invece Assura e Swica. Nel 2017 i loro assicurati erano rispettivamente 216 090 e 18 233 nel Cantone di Vaud e 936 807 e 680 649 sul piano svizzero (si tratta quindi di effettivi molto più importanti rispetto a quelli delle assicurazioni più costose). Le spese amministrative di Assura e Swica ammontano rispettivamente al 6,8 e al 5,2 per cento e corrispondono grosso modo a quelle delle assicurazioni più care.
Chiedo pertanto al Consiglio federale di rispondere alle seguenti domande:
1. In che misura le dimensioni degli effettivi di un'assicurazione in un Cantone o a livello svizzero incidono sui premi?
2. Una persona che soffre di una grave malattia può generare costi fino a un milione di franchi all'anno. Supponiamo che questa persona faccia parte dei 55 vodesi assicurati da Kolping Dübendorf. Il Consiglio federale può confermare che i costi saranno sostenuti secondo il principio di solidarietà dagli 11 607 assicurati svizzeri della cassa e che quest'ultima, in particolare, attingerà alle proprie riserve?
3. Restando all'esempio appena esposto, quali saranno le conseguenze sui premi dell'anno successivo per i 55 assicurati vodesi della cassa malati? I premi aumenteranno in misura maggiore rispetto a quelli degli assicurati affiliati alla stessa cassa in altri Cantoni?
4. Visto che i premi variano a seconda dei Cantoni, l'UFSP confronta i costi totali a carico dell'AOMS dei vodesi con i premi totali pagati nel Cantone. Con riferimento all'esempio summenzionato, quali sono le conseguenze per i vodesi assicurati in altre casse malati?
5. Cambiando ottica, Assura conta solo 209 assicurati nel Cantone di Appenzello Interno e Swica soltanto 356 nel Cantone di Uri. Supponiamo che una di queste persone soffra di una grave malattia: quali sono le conseguenze per gli assicurati dei Cantoni di Appenzello Interno e Uri e per gli assicurati di Assura e Swica nel Cantone di Vaud?
Stellungnahme des Bundesrates
Per motivi statistici, i piccoli effettivi di assicurati presentano una grande variabilità nel ricorso alle prestazioni dell'assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie (AOMS). Di conseguenza le prestazioni possono essere previste solo in modo approssimativo al momento della fissazione dei premi. A posteriori quindi i premi fissati da un assicuratore per un Cantone in cui ha un effettivo piccolo di assicurati spesso non corrispondono qai costi effettivi e i risultati non sono di conseguenza equilibrati.
Per questa ragione, l'articolo 61 capoverso 2 della legge federale sull'assicurazione malattie (LAMal; RS 832.10) prevede che i premi per gli effettivi assai modesti non debbano essere graduati in funzione dei Cantoni, cioè che non debbano necessariamente coprire i costi. Secondo l'articolo 91 capoverso 1 dell'ordinanza sull'assicurazione malattie (OAMal, RS 832.102) un effettivo è considerato molto piccolo quando i costi di un singolo assicurato hanno un influsso notevole sui premi degli assicurati dell'effettivo, segnatamente quando quest'ultimo conta meno di 300 assicurati. Se gli effettivi superano invece i 300 assicurati, l'Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP) verifica mediante dati individuali anonimizzati se i costi di singole persone influenzano in modo notevole i costi complessivi o i premi.
In questo contesto, la quota delle spese amministrative è meno rilevante perché la loro percentuale sui premi è piccola e non presenta grandi disparità a livello cantonale.
1. L'elevata volatilità delle prestazioni nei piccoli effettivi di assicurati comporta innanzitutto una grande variabilità degli utili e delle perdite nei Cantoni interessati. Nel 2017, nel Cantone di Vaud otto assicuratori presentavano un effettivo inferiore a 300 assicurati. Di questi, quattro hanno registrato utili (Provita, Kolping, KLuG Zug e Vita Surselva), mentre i restanti quattro (Agrisano, AMB, KVF e Rhenusana) hanno subito perdite. A livello svizzero, i premi degli effettivi molto piccoli si sono rivelati negli ultimi anni troppo elevati nel 40 per cento degli assicuratori e troppo bassi nel 60 per cento.
2./5. Secondo l'articolo 14 della legge federale concernente la vigilanza sull'assicurazione sociale contro le malattie (LVAMal, RS 832.12), il finanziamento dell'assicurazione malattie viene garantito dalla costituzione di riserve sufficienti da parte delle compagnie di assicurazione. Gli utili ottenuti nei singoli Cantoni confluiscono nelle riserve, mentre le perdite sono coperte dalle riserve. I Cantoni con grandi effettivi di assicurati presentano tendenzialmente risultati equilibrati e dovrebbero fornire un contributo costante alle riserve. I Cantoni con piccoli effettivi di assicurati registrano invece una maggiore volatilità: in alcuni anni possono registrare risultati negativi, per esempio a causa di singoli casi molto costosi, e in altri anni possono ottenerne di molto positivi.
3. Poiché i premi per gli effettivi assai modesti non devono obbligatoriamente coprire i costi, gli assicuratori hanno un notevole margine di discrezione nella loro fissazione. I tassi di crescita dei premi dei diversi assicuratori non devono essere necessariamente uguali in tutti i Cantoni. L'evoluzione dei premi dei piccoli effettivi per Cantone e assicuratore di solito non è omogena. In paragone al 2017, nel 2018 i premi medi dei piccoli effettivi sono calati con maggiore frequenza rispetto ai premi medi degli effettivi più grandi, che sono tenuti a coprire i costi.
4. Date le piccole dimensioni degli effettivi, la somma degli utili e delle perdite degli effettivi assai modesti per Cantone è in generale piccola rispetto alla somma di tutti gli utili e le perdite, cioè anche di quelli degli effettivi più grandi. Gli utili e le perdite dei piccoli effettivi hanno pertanto un influsso irrilevante sui premi degli assicuratori con grandi effettivi nello stesso Cantone.
Risposta del Consiglio federale.