Wortlaut

Il Consiglio federale è incaricato di esaminare le possibilità di modificare la legge federale sul credito al consumo (LCC) di modo che un contratto di credito al consumo possa essere concluso e revocato, oltre che nella semplice forma scritta, anche in una forma al passo con l'era digitale, mantenendo l'attuale livello di protezione dei consumatori.

Begründung

La LCC richiede la forma scritta semplice per la conclusione e la revoca del contratto di credito. Secondo gli articoli 13 e seguenti del Codice delle obbligazioni, ciò presuppone di norma una firma autografa delle parti, in particolare del beneficiario del credito, se non dispone di una firma elettronica qualificata, caso oggi raro. Il requisito della forma scritta semplice ha per conseguenza che nella prassi la conclusione integralmente digitale (on line) di contratti di credito al consumo e la loro revoca digitale non sono possibili. Anche in caso di negoziazione di un contratto su Internet, i documenti necessari devono essere firmati di proprio pugno dai beneficiari del credito. Un'eventuale revoca deve essere inviata per posta raccomandata entro 14 giorni. Tutto ciò comporta un inutile onere supplementare. Molti consumatori vogliono oggi stipulare i loro negozi giuridici su Internet o in maniera digitale e vi sono abituati. I fornitori di servizi finanziari, dal canto loro, devono portare avanti la digitalizzazione per restare concorrenziali.

È incontestato che in caso di conclusione completamente digitale di un contratto occorre proteggere i beneficiari dei crediti da una stipulazione affrettata. I pertinenti strumenti digitali disponibili (p. es. finestra informativa o avvertenze, eventualmente da confermare) vanno utilizzati in maniera appropriata e potrebbero risultare più efficaci delle attuali prescrizioni formali.

Il diritto contrattuale svizzero parte dal principio della libertà della forma ed esige soltanto in singoli casi il rispetto di una forma particolare. Nel quadro dei suoi accertamenti relativi al progetto nel settore della tecnofinanza, il Consiglio federale stesso ha ritenuto il requisito della forma scritta un ostacolo all'innovazione (rapporto esplicativo sul cosiddetto progetto sulla tecnofinanza, pag. 19 seg.). Con il mandato di esaminare alternative alla forma scritta al passo con l'era digitale, il postulato mira a trovare soluzioni a misura di cliente e convenienti nonché a potenziare la protezione dei clienti nel settore dei crediti al consumo.

Antrag des Bundesrates

Il Consiglio federale propone di accogliere il postulato.

Stellungnahme des Bundesrates

Il Consiglio federale propone di accogliere il postulato.