Stop alle esorbitanti tasse nel mercato previdenziale. Abolire le tasse di gestione per i fondi previdenziali del secondo pilastro e dichiarare le spese di transazione occulte

Wortlaut

Il Consiglio federale è incaricato di sottoporre al Parlamento un rapporto che proponga una serie di misure incisive volte a ridurre le tasse e, di conseguenza, ad aumentare i fondi destinabili agli assicurati, in particolare:

1. l’abolizione delle tasse di gestione applicate ai patrimoni amministrati;

2. l’obbligo di dichiarare le spese di transazione occulte (transazioni finanziarie) e il miglioramento degli standard di presentazione dei conti.

Begründung

I circa 1200 miliardi di franchi di fondi previdenziali amministrati in Svizzera sono una cifra enorme. Le esorbitanti tasse fatturate per la gestione (amministrazione) di questa immensa somma vengono in seguito a mancare agli assicurati, traducendosi in rendite più basse oppure in contributi previdenziali più elevati.

Un’impresa che amministra fondi previdenziali del 2° pilastro investendoli in immobili a basso rischio ha rinunciato con effetto dal 1° giugno 2023 ad addebitare le tasse di gestione per l’amministrazione dei fondi previdenziali, sostituendole con un nuovo modello meno costoso. Questa soluzione innovativa è stata trovata dal settore stesso. Il mondo politico dovrebbe ora contribuire alla sua diffusione, poiché il 2° pilastro è un elemento fondamentale della previdenza sociale. Nel 2020 vi erano 4,3 milioni di assicurati attivi e sono state versate rendite a 1,2 milioni di persone. Le spese annue degli istituti di previdenza ammontano a quasi 6,8 miliardi di franchi, di cui 5,1 miliardi per la sola amministrazione del patrimonio. Il valore mediano è di oltre 1500 franchi all’anno per assicurato. A questi si aggiungono le spese di transazione non dichiarate. Includendo le altre spese occulte, gli esperti stimano i costi a 4500 franchi all’anno per assicurato. È soprattutto la tassa di gestione (management fee), applicata in modo lineare, a essere problematica, poiché si inserisce nell’ambito dell’amministrazione del patrimonio e della gestione e cresce ogni anno automaticamente nella stessa misura dei fondi delle casse pensioni, benché l’onere amministrativo rimanga identico o aumenti solo marginalmente.

Nel gennaio del 2023 il Controllo federale delle finanze ha analizzato per la prima volta nel dettaglio le spese delle casse pensioni. Ritenendo di non averne la competenza, ha tuttavia rinunciato a formulare una raccomandazione per l’UFAS riguardo agli standard di presentazione dei conti. Una cosa è certa: la trasparenza delle spese di transazione addebitate ai patrimoni di previdenza amministrati nel 2° pilastro è insufficiente.

Questo argomento deve finalmente ricevere l’attenzione che merita, considerato il deflusso di vari miliardi di franchi causato ogni anno dalle spese di amministrazione e di amministrazione del patrimonio.

Antrag des Bundesrates

Accogliere

Stellungnahme des Bundesrates

Il Consiglio federale è disposto a incaricare il DFI di commissionare uno studio che analizzi la composizione delle spese di amministrazione del patrimonio (spese di gestione, commissioni di performance, spese di transazione ecc.) e in particolare la questione se vi siano eventuali spese di amministrazione del patrimonio poco trasparenti degli istituti di previdenza.