pretesa derivante da un'assicurazione rendita d'incapacità al guadagno

AIUTO

RICERCA

Anteprima di stampa

Numero d'incarto:

12.2003.138

Data decisione, Autorità:

15.09.2004, IICCA

Titolo:

pretesa derivante da un'assicurazione rendita d'incapacità al guadagno

SPESE E RIPETIBILI

art. 148 CPC-TI

art. 150 CPC-TI

art. 33 LCA

Incarto n.

12.2003.138

Lugano

15 settembre

2004/fb

In nome

della Repubblica e Cantone

del Ticino

La seconda Camera civile del Tribunale d'appello

composta dei giudici:

Cocchi, presidente,

Epiney-Colombo e Walser

segretario:

Bettelini, vicecancelliere

sedente per statuire nella causa -inc. n. OA.2000.00083

della Pretura della giurisdizione di Mendrisio nord- promossa con petizione 11

settembre 2000 da

AADE1

rappr. da RAPP2

contro

APPE1

rappr. da RAPP1

con cui

l’attore ha chiesto la condanna della convenuta al pagamento di fr. 194'694.65

oltre interessi al 5% dal 1° agosto 1993 nonché, limitatamente a quella somma,

il rigetto in via definitiva dell'opposizione interposta al PE n. 165589

dell'UEF di Losanna;

domande

avversate dalla controparte che ha postulato la reiezione della petizione, e

che il Pretore, con sentenza 31 luglio 2003, ha accolto salvo per quanto

riguarda la decorrenza degli interessi di mora, riconosciuti su fr. 2'500.- dal

1° luglio 1995, su fr. 7'500.- dal 1° ottobre 1995, su fr. 7'500.- dal 1°

gennaio 1996, su fr. 7'500.- dal 1° aprile 1996, su fr. 7'500.- dal 1° luglio

1996, su fr. 7'500.- dal 1° ottobre 1996, su fr. 7'500.- dal 1° gennaio 1997,

su fr. 7'500.- dal 1° aprile 1997, su fr. 7'500.- dal 1° luglio 1997, su fr.

7'500.- dal 1° ottobre 1997, su fr. 7'500.- dal 1° gennaio 1998, su fr. 7'500.-

dal 1° aprile 1998, su fr. 7'500.- dal 1° luglio 1998, su fr. 7'500.- dal 1°

ottobre 1998, su fr. 7'500.- dal 1° gennaio 1999, su fr. 7'500.- dal 1° aprile

1999, su fr. 7'500.- dal 1° luglio 1999, su fr. 7'500.- dal 1° ottobre 1999, su

fr. 7'500.- dal 1° gennaio 2000, su fr. 7'500.- dal 1° aprile 2000, su fr.

7'500.- dal 1° luglio 2000, su fr. 5'000.- dal 1° ottobre 2000, su fr. 37'194.65

dal 16 giugno 2000, ritenuto che la tassa di giustizia di fr. 6'500.- e le

spese di fr. 13'965.- sono state accollate all'attore per 1/20 e per 19/20 alla

convenuta, che è stata pure obbligata a versare alla controparte fr. 13'500.-

per ripetibili;

appellante

la convenuta con atto di appello 5 settembre 2003, con cui chiede la riforma

del querelato giudizio nel senso di respingere la petizione, protestando spese

e ripetibili di entrambe le sedi;

mentre

l'attore, con osservazioni ed appello adesivo 15 ottobre 2003, postula la

reiezione del gravame di parte avversa e l'accoglimento del proprio nel senso

di caricare alla convenuta la totalità della tassa di giustizia e delle spese e

di aumentare a fr. 15'575.60 l'indennità ripetibile a suo favore, il tutto pure

protestando spese e ripetibili di primo e secondo grado;

letti ed esaminati gli atti ed i documenti prodotti

ritenuto

in fatto e in diritto:

1. Nel

novembre 1986 l'allora quarantottenne __________ AADE1, titolare di una

panetteria-pasticceria, ha concluso con la APPE1un contratto di previdenza

vincolata (doc. A), in base al quale gli veniva tra l'altro garantito, in caso

di incapacità di guadagno prima del 1° ottobre 2003, il versamento, dopo un

periodo di attesa di 24 mesi, di un rendita annua di fr. 30'000.-, come pure,

già dopo un periodo di attesa di 60 giorni, la liberazione dall'obbligo del

pagamento dei premi.

2. La

presente causa trae origine dal fatto che la compagnia d'assicurazioni, nel

corso dell'estate 1999, ha definitivamente rifiutato di erogare all'assicurato

le prestazioni contrattuali, nonostante la giudice delegata del Tribunale

cantonale delle assicurazioni, sulla base delle patologie di cui egli risultava

soffrire -un'affezione cardiaca e diabetica, una malattia psichica e

l'aggravamento di quella reumatologica della colonna vertebrale- aveva ritenuto

di riconoscergli, con sentenza 1° febbraio 1999 (doc. B), cresciuta in

giudicato, una rendita intera AI con effetto al 1° giugno 1993.

3. Con

la petizione in rassegna, cui la controparte si è opposta, l'assicurato,

adducendo di essere incapace al guadagno ai sensi del contratto di previdenza

vincolata con effetto al 1° giugno 1993, ha chiesto la condanna della compagnia

d'assicurazioni al pagamento di fr. 194'694.65 oltre interessi ed accessori,

somma corrispondente alla rendita annua di fr. 30'000.- per il periodo dal 1°

giugno 1995 al 1° settembre 2000 (fr. 157'500.-) ed ai premi assicurativi dal

1° agosto 1993 al 1° aprile 1995 da lui nel frattempo già versati (fr.

37'194.65), ma in realtà non dovuti, siccome per contratto egli avrebbe dovuto

essere posto al beneficio della liberazione dall'obbligo del loro pagamento.

4. Il

Pretore, con il giudizio qui impugnato, ha accolto la petizione, tranne -come

vedremo meglio più avanti (consid. 11)- in punto alla decorrenza degli

interessi di mora, ritenuto che la tassa di giustizia e le spese sono state

accollate all'attore per 1/20 e per la rimanenza alla convenuta, che è stata

pure obbligata a versare alla controparte fr. 13'500.- per ripetibili. Egli ha

in sostanza ritenuto che l'attore avesse dimostrato l'esistenza delle tre

condizioni contrattualmente previste per il riconoscimento della rendita

d'incapacità di guadagno e per la liberazione dall'obbligo del pagamento dei

premi: l'esistenza di una malattia, ed in particolare delle patologie

invalidanti, era stata in effetti provata dalla perizia giudiziaria e in

precedenza da quella fatta allestire dal Tribunale cantonale delle

assicurazioni; l'impossibilità di esercitare la propria professione o

un'attività conforme alle sue conoscenze ed attitudini risultava a sua volta

dalle due perizie, fermo restando che le constatazioni dell'agenzia

investigativa incaricata dalla convenuta non apparivano sufficienti ad

infirmare le convergenti risultanze istruttorie circa la totale incapacità

lavorativa dell'attore; quanto infine all'esistenza di una perdita di guadagno

o di un altro pregiudizio pecuniario equivalente a suo carico, non essendo

possibile nella particolare fattispecie trarre conclusioni affidabili dal

semplice raffronto tra l'utile realizzato dalla ditta individuale dell'attore

prima e dopo l'insorgere della malattia, il giudice di prime cure ha ritenuto

che la stessa era in ogni caso confermata dalle due perizie e dalla

testimonianza di __________, che aveva in particolare ricordato come le

mansioni originariamente svolte dall'attore fossero state in seguito affidate

ad altro personale appositamente assunto.

5. La

sentenza pretorile è stata impugnata da entrambe le parti. Con l'appello

principale, avversato dalla controparte, la convenuta chiede nuovamente di

respingere la petizione, rilevando che l'attore, nonostante le patologie che lo

affliggevano, avrebbe continuato ad occuparsi della sua attività professionale

e in ogni caso non avrebbe assolutamente comprovato di aver subito una

qualsiasi perdita di guadagno.

Con

l'appello adesivo l'attore chiede invece di caricare integralmente alla

convenuta la tassa di giustizia e le spese e di aumentare a fr. 15'575.60 l'indennità

ripetibile a suo favore.

6. Nonostante

Fatti

i dubbi sollevati dall'attore nelle sue osservazioni, l'appello principale, che

reca la data del 5 settembre 2003, è senz'altro tempestivo. Come risulta dal

timbro postale apposto sulla busta contenente il gravame, esso è stato in

effetti dato alla posta alle ore 18.39 del 4 settembre 2003, ultimo termine

utile per il suo inoltro. Di qui la sua ricevibilità in ordine.

7. Passando

ad esaminare il merito dell'appello principale, è innanzitutto opportuno rammentare

che entrambe le pretese fatte valere dall'attore, quella volta all'ottenimento

di una rendita annua di fr. 30'000.- e quella tendente alla liberazione

dall'obbligo di pagamento dei premi, presuppongono l'esistenza di un'incapacità

di guadagno (cfr. art. 2.1 delle Condizioni complementari dell'assicurazione

rendita d'incapacità di guadagno e art. 2 delle Condizioni complementari

relative alla liberazione dall'obbligo del pagamento dei premi futuri nel caso

d'incapacità di guadagno), che contrattualmente è data "quando, per

causa di malattia o d'infortunio, in base a costatazioni obbiettive e

medicalmente accertabili, l'assicurato non può più esercitare la propria

professione od ogni altra attività conforme alla sua posizione sociale, alle

sue conoscenze ed attitudini, e subisce di conseguenza una perdita di guadagno

od un altro pregiudizio pecuniario equivalente" (art. 1.1 delle

Condizioni complementari dell'assicurazione rendita d'incapacità di guadagno e

art. 1 delle Condizioni complementari relative alla liberazione dall'obbligo

del pagamento dei premi futuri nel caso d'incapacità di guadagno). Sempre in

base alle condizioni contrattuali, il versamento della rendita annua e la

liberazione dall'obbligo del pagamento dei premi sono dovuti integralmente non

solo in caso d'incapacità di guadagno totale dell'assicurato, ma anche in caso

di una sua incapacità di guadagno parziale, nella misura in cui la stessa sia

almeno del 66 2/3% (cfr. art. 2.2 delle Condizioni complementari

dell'assicurazione rendita d'incapacità di guadagno e art. 3.1 delle Condizioni

complementari relative alla liberazione dall'obbligo del pagamento dei premi

futuri nel caso d'incapacità di guadagno).

8. Nel

caso di specie, pacifico che l'attore sia affetto dalle patologie di cui già si

è detto e che le stesse da un punto di vista medico-teorico comportino

un'incapacità lavorativa totale, si tratta in primo luogo di esaminare se ed

eventualmente in quale misura esse abbiano concretamente impedito all'attore di

svolgere le mansioni di cui si occupava prima della loro insorgenza.

L'istruttoria

di causa ha innanzitutto permesso di accertare che l'attore, prima di

ammalarsi, non si era mai occupato della gestione vera e propria della ditta

individuale né delle questioni amministrative o d'ufficio, che aveva delegato

ad altri (cfr. teste __________ e __________), ma svolgeva prevalentemente

l'attività di panettiere-pasticcere, si occupava del controllo della qualità

dei prodotti e teneva i contatti con la clientela (teste __________; cfr. pure

la perizia allestita dal Tribunale cantonale delle assicurazioni e la sentenza

di cui al doc. B p. 14). Dopo l'insorgenza delle menzionate patologie egli non

ha più lavorato nella ditta (teste __________) e le sue mansioni, in

particolare quella di tenere i contatti con i clienti e quella riguardante la

produzione, sono state assunte da altri, ancorché l'attore ne veniva tenuto al

corrente verbalmente e aveva modo di discuterne (teste __________). Tanto basta

per ammettere concretamente l'esistenza di una sua incapacità lavorativa totale

o comunque superiore al 66 2/3%.

A

giudizio della scrivente Camera, le constatazioni effettuate da alcuni detectives

privati, assoldati dalla convenuta, nell'ambito di una sorveglianza di 5 giorni

sull'arco di 2 settimane (dall'11 al 25 maggio 1999), non sono tali da

modificare questo stato di fatto. Essi hanno sostanzialmente riferito di aver

visto l'attore recarsi ogni giorno, anche se in modo irregolare, nel fabbricato

ove era situata la ditta, più volte andare e venire dalla stessa, muoversi qua

e là all'interno della stessa tenendo in mano fogli di carta rispettivamente

dei sacchetti di plastica, discutere con alcuni dipendenti, prendere appunti

seduto alla scrivania dell'ufficio e rispondere ad almeno due telefonate (cfr. doc.

P e 1 e testi __________ e __________). Ciò non consente tuttavia ancora di

ritenere che egli a quel momento stesse lavorando: i detectives non

hanno in effetti saputo indicare quale fosse il tenore dei colloqui avuti con i

dipendenti, con chi e a che proposito l'attore avesse parlato al telefono,

quale fosse il contenuto dei sacchetti di plastica, dei fogli di carta e degli

appunti in questione, per cui non sono stati in definitiva in grado di

confermare, nonostante l'impressione che essi ne avevano tratto -circostanza

quest'ultima che di per sé non ha alcuna valenza probatoria (cfr. II CCA

25 novembre 1997 inc. n. 12.96.175, 22 luglio 1998 inc. n. 12.98.39)-, che egli

a quel momento stesse svolgendo l'attività di panettiere-pasticcere o si stesse

occupando del controllo della qualità dei prodotti o ancora stesse tenendo i

contatti con la clientela; l'istruttoria di causa ha del resto provato che la

presenza dell'attore in ditta, oltre al fatto che egli ne era pur sempre il

titolare e proprietario, poteva anche essere dovuta al fatto che egli in quello

stabile disponeva di un locale ove praticava i suoi hobby (testi

__________ e __________) e soprattutto al fatto che egli in quel periodo si

stava adoperando per la vendita della ditta (cfr. il verbale d'interrogatorio

27 gennaio 2000 dell'attore, p. 3, inc. penale rich. II°), andata in porto nel

febbraio 2000 (doc. Q e S). La circostanza che essi, oltretutto in un'unica

occasione, abbiano visto l'attore consegnare della merce a un cliente (cfr. doc.

P e 1 e testi __________ e __________) non basta evidentemente per ammettere

una sua capacità lavorativa superiore al 33 1/3%, tale cioè da ostare

all'ottenimento della rendita annua di fr. 30'000.- e all'integrale liberazione

dall'obbligo del pagamento dei premi, mentre il fatto che un operaio possa aver

indicato a uno di loro di rivolgersi all'attore per un'eventuale assunzione

(cfr. doc. 1 e teste __________) è tutto sommato irrilevante, visto e

considerato che il teste __________ ha in ogni caso dichiarato che competente

per le assunzioni era in realtà la figlia dell'attore, per cui l'informazione

ricevuta a quel momento poteva essere semplicemente dovuta al fatto che

quest'ultima era già occupata o non era presente in ditta.

9. La

convenuta ritiene infine che la petizione doveva già essere respinta in quanto

l'attore non aveva assolutamente provato di aver subito una perdita di

guadagno, visto in particolare come la situazione della ditta fosse migliorata

dopo l'insorgere della sua malattia e meglio a far tempo dal 1995. La censura è

infondata.

Il

Pretore ha giustamente osservato, con un'argomentazione giuridica del tutto

pertinente -a cui si può tranquillamente rinviare-, che nel caso di specie, in

presenza cioè di una ditta individuale con una ventina di collaboratori,

soggetta a concorrenza e ad importanti fluttuazioni di mercato, non si potevano

trarre conclusioni affidabili in punto alla perdita di guadagno dell'attore dal

semplice raffronto tra l'utile realizzato dalla ditta prima e dopo l'insorgere

della sua malattia (cfr. DTF 104 V 135) e che determinante sarebbe stato

piuttosto sapere in che misura questi poteva ancora assumere certe funzioni e

l'importanza di queste in relazione al prodotto globale della ditta

rispettivamente effettuare un confronto dei redditi ipotetici che egli avrebbe

potuto conseguire (cfr. DTF 105 V 151). Ritenuto che la perizia

giudiziaria ha stabilito che l'attore era completamente inabile ad esercitare

non solo le mansioni che svolgeva in precedenza, ma qualsiasi attività

lavorativa (referto p. 23 ad 5.2 e p. 24 ad 6.2), compresi quindi eventuali

compiti amministrativi o dirigenziali, si può senz'altro concludere per

l'esistenza di una perdita di guadagno a suo carico.

A

prescindere da quanto precede, va in ogni caso rammentato che la rendita e la

liberazione dall'obbligo del pagamento dei premi potevano essere concesse non

solo in presenza di una perdita di guadagno ma anche di un altro

pregiudizio pecuniario equivalente. Nel caso di specie quest'ultimo requisito

risulta senz'altro dato, visto e considerato che il teste __________ ha

pacificamente riferito che dopo la malattia dell'attore le mansioni di

quest'ultimo, inizialmente ripartite tra gli altri dipendenti rimasti, erano

state successivamente affidate ad altri impiegati assunti appositamente, ciò

che evidentemente, oltre alla mancata retribuzione dell'attore per le sue

attività, ha comportato un ulteriore esborso a carico della ditta e quindi,

trattandosi della ditta individuale dell'attore, di un pregiudizio patrimoniale

a carico di quest'ultimo.

10. Ne

discende la reiezione dell'appello principale, ritenuto che la tassa giustizia,

le spese e le ripetibili di secondo grado seguono la soccombenza (art. 148

CPC).

11. L'appello

adesivo si riferisce, come detto, al solo dispositivo su spese e ripetibili

della prima sede, che l'attore vorrebbe riformare tenendo conto di una

soccombenza integrale della convenuta e non solo del 95%, come stabilito dal

Pretore. A torto.

Per

giurisprudenza invalsa, per altro nota all'attore, nella fissazione della tassa

di giustizia e delle ripetibili il giudice gode di un ampio potere di

apprezzamento censurabile unicamente in caso di eccesso o di abuso, ciò che non

è il caso se gli importi attribuiti rientrano tra i minimi ed i massimi della

tariffa applicabile (II CCA 7 ottobre 2003 inc. n. 12.2003.36; cfr. pure

Cocchi/Trezzini, CPC-TI, Lugano 2000, m. 51 ad art. 148 e m. 19 ad art.

150). Nel caso di specie il giudice di prime cure non ha certamente abusato del

suo potere di apprezzamento, laddove ha ritenuto che l'attore, vincente in

punto alle richieste in capitale e parzialmente soccombente nella questione

della decorrenza degli interessi di mora -che sono stati attribuiti mediamente

con una differenza di circa 5 anni rispetto a quanto postulato nella petizione,

ciò che di fatto ha ridotto il credito dell'attore di circa fr. 50'000.-, somma

che, nonostante quanto preteso nel gravame, non costituisce evidentemente una

semplice quisquilia- potesse essere considerato complessivamente vincente nella

lite solo in misura del 95% e non del 100%.

L'appello

adesivo, del tutto infondato, deve pertanto essere respinto con accollo

all'attore della tassa di giustizia e delle spese (art. 148 CPC), ma senza

assegnazione di un'indennità ripetibile alla controparte, che non ha presentato

le sue osservazioni.

Per i quali motivi,

richiamati gli art. 148 CPC e la TG

dichiara e pronuncia

I. L’appello 5 settembre 2003 di APPE1 è respinto.

Considerandi

II. Le spese della procedura d’appello consistenti in:

a) tassa

di giustizia fr. 3'450.-

b) spese fr.

50.

-

Totale fr.

3'500.-

da

anticiparsi dall’appellante, restano a suo carico con l’obbligo di rifondere

alla parte appellata fr. 3'500.- per ripetibili.

III. L’appello adesivo 15 ottobre 2003 di __________ AADE1è respinto.

IV. Le spese della procedura d’appello adesivo consistenti in:

a) tassa

di giustizia fr. 180.-

b) spese fr.

20.

-

Totale fr.

200.

-

sono

poste a carico dell'appellante adesivamente.

V. Intimazione:

-

-

Comunicazione

alla Pretura della giurisdizione di Mendrisio nord

terzi implicati

Per la seconda Camera civile del Tribunale d’appello

Il presidente Il

segretario

Ultimo aggiornamento: 09.05.2026

|

Informazioni legali |

Requisiti minimi |

Contatta il webmaster