36.2006.180

Indennità giornaliera contro la perdita di guadagno. Assicurazione di danno.

12 ottobre 2006Italiano24 min

Source ti.ch

Fatti

I crediti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in

due anni dal fatto su cui è fondata l'obbligazione. L'articolo 41 della legge

federale del 25 giugno 1982 sulla previdenza professionale per la vecchiaia, i

superstiti e l'invalidità è riservato.

Sono nulli i patti che assoggettano il credito verso l'assicuratore ad

una prescrizione o ad un termine più breve. Rimane ferma la disposizione

dell'articolo 39 capoverso 2 numero 2 della presente legge."

Questa norma è imperativa. Carré, in Loi fédérale

sur le contrat d'assurance, Losanna 2000, pag. 319, ricorda:

" Force obligatoire

Les prescriptions de cet art. ne peuvent pas être modifiées conventionellement

au détriment du preneur ou de l'ayant droit, selon l'art. 98 LCA. Elle est impérative pour toutes

les branches d'assurances, sous réserve de celle de l'assurance-transport: cf. plus bas (Tciv. BS

RBA V n° 209/219). Elle n'est cependant pas d'ordre public, ni d'ailleurs

contraire aux moeurs, si le droit étranger, applicable au contrat, y déroge (CJ

GE RBA X n° 50; Tciv. BS RBA V n° 209/219 all.).

Ainsi, les parties peuvent valablement convenir d'un délai de

prescription, ou de déchéance, plus long que le délai légal (ATF 74 II 97 all.,

JdT 1948 I 592, RBA X n° 49; ATF 60 II 445 all., JdT 1935 I 208, rés. SJ 1935 p. 349, RBA VII n° 182).

La jurisprudence a écarté la théorie selon laquelle l'art. 46 LCA aurait

été rangé par inadvertance dans les dispositions relativement impératives de la

loi, et non dans celles, qui sont absolument impératives au sens de l'art. 97

LCA (ATF 48 II 284, JdT 1923 I 162, RBA V n° 213; CCC FR RBA XIII n° 56).

Un autre délai, plus court, de prescription, ou de péremption (cf. ci-après),

peut en effet être stipulé en matière d'assurance-transport (…)."

5. Circa

la prescrizione delle indennità giornaliere di malattia il TF, in DTF 127 III

268, ha affermato che l'obbligo di indennizzare è, nel caso giudicato,

scaturito dall'incapacità lavorativa comprovata da un attestato medico e dal

decorso del termine di attesa convenzionale. Le indennità giornaliere richieste

per la durata della malattia si prescrivono complessivamente in due anni a

partire da tale momento.

Il TFA ha affermato:

" 2.- a) Die Vorinstanz ist davon ausgegangen, dass

die zweijährige Verjährungsfrist von Art. 46 des Bundesgesetzes vom 2. April

1908 über den Versicherungsvertrag (VVG; SR 221.229.1) durch jenes Ereignis ausgelöst

werde, welches die grundsätzliche Leistungspflicht des Versicherers zur

Entstehung bringe. Gemäss Art. 10 lit. a der hier massgebenden Allgemeinen Versiche-rungsbedingungen

(AVB) sei neben der ärztlich bescheinigten Arbeitsunfähigkeit der Ablauf der in

der Police festgesetzten Wartefrist Voraussetzung für die Leistungspflicht des

Versicherers. Mit Ablauf dieser Wartefrist habe die Verjährungsfrist für sämtliche

aus diesem Versicherungsfall geschuldeten Krankentaggelder zu laufen begonnen.

Dies sei am 7. Mai 1997 geschehen, sodass die Forderung am 23. Juni 1999, als

der Kläger an den Vermittler gelangte, bereits verjährt gewesen sei.

(…)

Gemäss Art. 46 Abs. 1 VVG verjähren

die Forderungen aus dem Versicherungsvertrag in zwei Jahren nach Eintritt der

Tatsache, welche die Leistungspflicht begründet. Als leistungsbegründende

Tatsache im Sinne dieser Bestimmung erachteten Lehre und Rechtsprechung

anfänglich das befürchtete Ereignis mit der Folge, dass fristauslösendes Moment

der Versicherungsfall war (BGE 55 II 215 S.

220; 68 II 106 E. 1;

75 II 227 E. 2 S. 231; KÖNIG, Privatversicherungsrecht, 3. Aufl. 1967,

S. 109; MAURER, Privatversicherungsrecht, 3. Aufl. 1995, S. 393; ROELLI/KELLER,

Kommentar zum VVG, Bd. I, S. 668.). Diese Auffassung hat allerdings zur

Konsequenz, dass die Verjährung unter Umständen schon eintritt, bevor der

Versicherungsanspruch überhaupt fällig geworden ist (ROELLI/KELLER, a.a.O., S.

669). Im Hinblick auf dieses wenig befriedigende Ergebnis wurde später

bezweifelt, ob es richtig sei, die Verjährung stets mit dem Eintritt des

befürchteten Ereignisses beginnen zu lassen (dies trifft indessen für die

Diebstahlversicherung zu, wo die Verjährung ab dem Schadene-reignis und nicht

ab dessen Kenntnis zu laufen beginnt: BGE 126 III 278 E. 7a S. 280). Die neuere

Lehre und Rechtsprechung weicht denn auch von der Einheitslösung ab, welche den

Verjährungsbeginn generell mit dem Eintritt des Versicherungsfalles

gleichsetzt, und stellt - wie der Kläger zu Recht vorbringt - je nach

Versicherungsart und Leistungsanspruch auf unterschiedliche fristauslösende

Ereignisse ab (vgl. die umfassende Darstellung der kantonalen und

bundesgerichtlichen Urteile bei CARRÉ, Loi fédérale sur le contrat d'assurance,

Lausanne 2000, S. 320 ff.). So verjährt in der Unfallversicherung der Anspruch

auf eine Todesfallsumme erst zwei Jahre nach dem Tod der versicherten Person

und nicht schon zwei Jahre nach dem Unfall (BGE 100 II 42 ff.), und der

Fristenlauf für die Verjährung einer Invaliditätsentschädigung beginnt mit

jenem Tag, an welchem feststeht, dass eine Invalidität vorhanden ist (BGE 118

Considerandi

II 447 ff.). Eine wegen Erwerbsunfähigkeit geschuldete Rente aus

Versicherungsvertrag verjährt bei jedem Unfallereignis in zwei Jahren seit dem

Unglücksfall (BGE 111 II 501; SJ 1986 S. 513). In der Haftpflichtversicherung

wird ebenfalls nicht auf das befürchtete Ereignis abgestellt, sondern auf jenen

Zeitpunkt, wo die Haftpflicht der versicherten Person gerichtlich festgestellt

wird (BGE 61 II 197; 68 II 106). In der

Rechtsschutzversicherung beginnt die Verjährung, sobald der Bedarf nach

Rechtsschutz aufkommt, was in der Regel dann der Fall ist, wenn sich der

Rechtsstreit zwischen dem Versicherten und dem Dritten konkret abzeichnet (BGE

119.

II 468 E. 2c). Diese Beispiele lassen erkennen, dass fristauslösendes

Moment für die Verjährung jener Zeitpunkt ist, in welchem die die

Leistungspflicht des Versicherers begründenden Tatbestandse-lemente feststehen.

Bei Anwendung dieses Grundsatzes auf den vorliegenden Fall ergibt sich

das Folgende. Art. 10 lit. a der hier massgeblichen AVB bestimmt: "Für die

Dauer der ärztlich bescheinigten Arbeitsunfähigkeit, frühestens jedoch nach

Ablauf der in der Police festgesetzten Wartefrist, bezahlt die Y. das

vereinbarte Taggeld." Die Leistungspflicht des Versicherers wird also

ausgelöst durch die krankheitsbedingte, ärztlich bescheinigte

Arbeitsunfähigkeit einerseits und durch den Ablauf der vereinbarten Wartefrist

anderseits. Stehen diese beiden Tatbestandselemente fest, so ist die

grundsätzliche Leistungspflicht der Versicherungsgesellschaft gegeben und

beginnt damit die Verjährungsfrist zu laufen, und zwar für alle Taggelder, die

während "der Dauer der ärztlich bescheinigten Arbeitsunfähigkeit"

(Art. 10 lit. a AVB) anfallen, endet doch der Versicherungsfall erst, wenn

die versicherte Person wieder arbeitsfähig ist. In der Regel bestimmen die

Policen, dass eine Leistungspflicht des Versicherers nur für die Zeit besteht,

während welcher eine ärztliche Behandlung nötig ist; mit dieser gegenstän-dlichen

Gefahrsbeschränkung ist die Mitwirkung des Arztes gesi-chert. Die

Taggeldentschädigung muss grundsätzlich, wenn sich nicht etwas anderes deutlich

aus dem Vertrag ergibt, als einheitliche aufgefasst werden, die gesamthaft

verjährt (THALMANN, Die Verjährung im Privatversicherungsrecht, Diss. Zürich

1939, S. 169; vgl. BGE 124 V 368 E. 2a für die Massgeblichkeit der ärztlichen

Bescheinigung der Arbeitsunfähigkeit im KVG [SR 832.10]). Die Argumentation des

Klägers, dass jeder einzelne Tag der krankheitsbedingten Arbeitsunfähigkeit ein

eigenständiges leistungsbegründendes Ereignis mit fristauslösender Wirkung

darstelle, geht deshalb fehl. Und der Versuch, seine These gemäss BGE 17 S. 313

E. 4 durch eine Anleihe beim Sukzessivlie-ferungsvertrag zu stützen, bei

welchem mit der Ablieferung einer einzelnen Warenpartie und nicht erst mit dem

Ende aller Milchlieferungen die Gewährleistungsansprüche verjähren, erweist

sich als untauglich. Hier ist vielmehr entscheidend, dass mit dem ärztlichen

Attest der Arbeitsunfähigkeit und mit dem Ablauf der Wartefrist die für die

Leistungspflicht der Y. massgebenden Tatbestandselemente feststanden und damit

die zweijährige Verjährungsfrist für die Gegenstand dieser Leistungspflicht

bildenden Krankentaggelder in Gang gesetzt wurde. Dem hat die Vorinstanz

Rechnung getragen, indem sie die Verjährungsfrist mit jenem Ereignis beginnen

liess, welches die grundsätzliche Leistungspflicht der

Versicherungsgesellschaft zum Entstehen gebracht hat. Diese Auffassung ist

bundesrechtskonform. Das Bundesgericht hat in BGE 111 II 501 E. 2 (SJ 1986 S.

513) befunden, die im Rahmen einer Lebensversicherung geschuldete jährliche

Rente für Erwerbsausfall infolge Unfalls verjähre bei jedem Unfallereignis in

zwei Jahren seit dem Unglücksfall. Das gilt in analoger Weise auch für die hier

aufgrund einer privaten Krankenversicherung für die Dauer der

krankheitsbedingten Arbeitsunfähigkeit geltend gemachten Taggelder."

(sottolineature del redattore)

Nella

fattispecie in esame l'art. __________ CGA prevede che i diritti devono essere

esercitati immediatamente. “Per l’esercizio dei diritti ci debbono essere

presentate le fatture originali ed i certificati medici, dai quali sono

rilevabili le singole prestazioni e la loro legittimità.”

Per

cui anche in concreto la prescrizione scaturisce dall'incapacità lavorativa

comprovata da un attestato medico e dal decorso del termine di attesa

convenzionale.

concreto la prima inabilità lavorativa ha avuto inizio il 5 marzo 2004 e la

Cassa ha infatti ricevuto l’attestato medico del 12 marzo 2004 nel corso di

quel mese (doc. 13). Rilevato che l’assicuratore versa l'indennità di fr. 100 dopo

tre giorni di attesa e di fr. 50 dopo 7 giorni di attesa, la petizione del 29

maggio 2006 inoltrata oltre i due anni di prescrizione previsti dall'art. 46

LCA, è tardiva per quanto concerne le prestazioni dovute per il periodo dal 5

al 20 marzo 2004 (cfr. anche STCA del 25 giugno 2004, inc. 36.2004.39).

comunque rilevato che anche se la richiesta di prestazioni per il periodo dal 5

al 20 marzo 2004 non fosse prescritta, per i motivi che seguono essa sarebbe

comunque da respingere.

6.

Secondo

dottrina e giurisprudenza è data un'assicurazione di danno se le parti hanno

convenuto che la perdita di guadagno è un presupposto per l'assegnazione delle

prestazioni. L'assicurazione di somma invece permette l'assegnazione di

prestazioni indipendentemente dal fatto che l'evento assicurato abbia causato

un danno in senso giuridico (Honsel/Vogt/Schnyder, Kommentar zum schweizerischen

Privatrecht, Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag, Basilea 2001, p. 9ss N

29ss e giurisprudenza citata).

Circa

le assicurazioni d’indennità giornaliera sottoposte alla LAMal occorre rilevare

che l'assicurazione d'indennità giornaliera persegue lo scopo di risarcire la

perdita di guadagno intervenuta in seguito a malattia, infortunio o maternità

(cfr. art. 72 cpv. 1 seconda frase LAMal; Eugster, Krankenversicherung, in Schweizerisches

Bundesverwaltungsrecht, U. Meyer-Blaser, Soziale Sicherheit, Basilea 1998, p.

196.

N 357; STFA del 19 ottobre 2000 nella causa G, K 188/98; STFA del 2 marzo

2000.

nella causa N. consid. 2a; DTF 126 V 495; 501).

Secondo

dottrina (Eugster, Krankenversicherug, op. cit., p. 196) e giurisprudenza (RAMI

1998.

p. 420, 422) l'assicurazione indennità giornaliera della LAMal è inoltre

unicamente concepita come un'assicurazione per perdita di guadagno ("eine reine

Erwerbsausfallversicherung" RAMI 1998 p. 421 consid. 2a; cfr. Maurer, op.

cit., p. 107; gli stessi principi valevano in ambito LAMI SVR 1998 KV No. 4 p.

9.

e giurisprudenza citata). Ciò non esclude tuttavia che, nel contratto di

assicurazione, vengano indicati quali rischi assicurati altri danni provocati

dalla malattia (RAMI 1998 p. 421).

Per

quanto concerne le assicurazioni sottoposte alla LCA, il TF, circa

l'assicurazione contro la perdita di salario, ha affermato che un'assicurazione

diretta a compensare la perdita effettiva di salario è un'assicurazione contro

i danni e non un'assicurazione di somma e, come tale, è pertanto soggetta al

principio indennitario secondo cui l’assicurazione non deve procurare un

profitto all’avente diritto ma deve limitarsi a compensare il danno economico derivantegli

dalla realizzazione del rischio (DTF 104 II 44; B. Viret, Droit des assurances privées,

pag. 149 seg).

concreto per l’art. __________ CGA (durata del contratto e fine della copertura

assicurativa) in caso di probabile sovrassicurazione permanente, ambedue i

contraenti possono disdire o ridurre per iscritto l’assicurazione d’indennità

giornaliera (doc. 5).

citata norma prevede che l’interessato ha il dovere di comunicare

immediatamente all’assicuratore, tra l’altro, quando ha un reddito del 25%

inferiore rispetto a quello precedente. In caso di omissione della notifica

l’assicuratore non è “più legato all’assicurazione d’indennità giornaliera”.

Per

l’art. __________ delle condizioni generali d’assicurazione emerge che

l’assicuratore versa la comprovata perdita di guadagno dovuta ad un’incapacità

lavorativa assicurata.

variante assicurata, l’ammontare, la durata ed il periodo di differimento sono

riportati sulla polizza (art. __________ CGA).

norma dell’art. __________ CGA il diritto alle prestazioni d’indennità

giornaliera esiste soltanto per l’ammontare che non supera la perdita di

guadagno dell’assicurato; eccettuate le indennità giornaliere per maternità.

Un contratto

d’assicurazione deve essere interpretato ricercando la reale e concorde volontà

delle parti (DTF 112 II 253) e alla luce del principio della buona fede (DTF

115.

II 268). Se questa non può essere stabilita, occorre fondarsi sulla loro

presunta e probabile volontà, secondo il principio della buona fede e

considerare tutte le circostanze che hanno portato alla conclusione del

contratto. Ci si atterrà all’uso generale e quotidiano della lingua, con la

riserva di accezione tecniche proprie al rischio ritenuto (DTF 118 II 342; JdT

1996.

I 128; DTF 115 II 268; SJ 1992 623 citate in B. Carron, La loi fédérale

sur le contrat d’assurance, Fribourg 1997 pag. 72).

L’interpretazione di

una clausola - ovvero la sua valutazione alla luce del contenuto e dello scopo

del contratto - è un’operazione sempre necessaria affinché si possa

determinarne la portata (Rep 1993 213ss; DTF 112 II 253ss; A. Maurer, Privatversicherungsrecht

1986, p. 231; DTF 116 II 345; Roelli/Keller, Kommentar z. BG über den Versicherungsvertrag,

ed 1968 p. 459).

Dal

tenore delle condizioni generali menzionate risulta chiaramente che le parti

hanno inteso concludere un'assicurazione di danno e non di somma. Alla luce del

principio dell'affidamento, secondo cui le manifestazioni di volontà devono

essere interpretate nel senso che il destinatario poteva e doveva dare loro

secondo le regole della buona fede (art. 3 cpv. 2 CCS; DTF 109 II 18), l'attore

poteva e doveva unicamente concludere che in caso di evento assicurato sarebbe

stata coperta soltanto la perdita di reddito documentabile.

Pertanto,

l'importo di fr. 100 al giorno dopo 3 giorni di attesa e fr. 150 dopo 7 giorni

di attesa, figurante sulla polizza assicurativa altro non è che il reddito giornaliero

presumibile dell'assicurato e non la "somma" da rimborsare in caso di

perdita di guadagno.

Quindi,

dev'essere dimostrata una perdita di guadagno effettiva, in quanto presupposto

necessario per l'assegnazione delle indennità giornaliere.

7.

Nel caso

di specie l’attore è stato inabile al lavoro al 100% dal 5 al 20 marzo 2004 e

dal 20 al 27 luglio 2004.

Dagli

atti emerge che le parti avevano sottoscritto il contratto sulla base di un

reddito di fr. 26'900 conseguito dall’attore nel secondo semestre del 2002,

come attestato dall’autorità fiscale (doc. 17).

Dopo

aver accertato che il guadagno dell’interessato nel corso del 2003 ammontava a

fr. 28'819 (sulla base della dichiarazione fiscale 2003), l’assicuratore ha ridotto

le prestazioni pattuite da fr. 150 a fr. 79 (cfr. doc. 24). Solo in un secondo

tempo, in seguito alla notifica della tassazione 2004 è emerso un reddito annuo

di fr. 39'000 che ha portato la Cassa a riconoscere all’attore un importo

giornaliero di fr. 100, dopo un periodo di attesa di 3 giorni, conformemente al

contratto assicurativo e di fr. 7 (in luogo di fr. 50), dopo un periodo di

attesa di 7 giorni (doc. 28 e 31).

concreto, come visto in precedenza, l’art. __________ CGA prevede che la Cassa

versa la comprovata perdita di guadagno dovuta ad un’incapacità lavorativa

assicurata, altrimenti non sussiste alcun diritto alle prestazioni. Per l’art. __________

CGA il diritto alle prestazioni d’indennità giornaliera esiste soltanto per l’ammontare

che non supera la perdita di guadagno dell’assicurato.

virtù dei citati disposti a giusta ragione la cassa ha calcolato l’importo da

versare sulla base del reddito evinto dalla notifica fiscale 2004, per un

importo di fr. 107 al giorno (39'000 : 365). Ciò che porta, dopo un periodo di

attesa di 7 giorni, ad un’indennità di fr. 7 in luogo di fr. 50, ossia fr. 63

in luogo di fr. 450 per il primo caso, comunque prescritto (cfr. consid. 5), e fr.

7.

in luogo di fr. 50 per il secondo caso.

Nulla

muta a questa circostanza la dichiarazione del 14 luglio 2004 della Cassa che

attestava che l’attore era assicurato per la perdita di guadagno con fr. 100 a

partire dal 3. giorno e fr. 50 dal 7. giorno (doc. XIbis), poiché si tratta

unicamente della conferma di aver stipulato un’assicurazione per la perdita di

guadagno ma non di aver diritto, in ogni caso, a fr. 150 al giorno. Inoltre,

come visto, determinanti per stabilire i diritti e i doveri delle parti sono le

CGA, la LCA e la polizza assicurativa (cfr. CGA ab initio).

Per

quanto concerne la restituzione dei premi pagati in troppo, va rilevato come

l’assicuratore, dopo aver ricevuto una richiesta in tal senso dall’attore, ha

diminuito gli importi dovuti dal 1. ottobre 2004 (cfr. doc. 38). Per contro, a

giusta ragione, non è possibile una modifica retroattiva del contratto. Spetta infatti

alle parti, conformemente all’art. __________ CGA, quando le condizioni sono

cambiate, notificare le modifiche che saranno apportate al contratto unicamente

per il futuro. Del resto, il contratto era stato concluso sulla base della

reale situazione di guadagno del secondo semestre 2002 ed è stato firmato

dall’attore.

conclusione, alla luce di quanto sopra esposto la petizione va respinta.

8.

L’attore

chiede in più occasioni di essere sentito in un contraddittorio con

l’assicuratore per meglio spiegare la fattispecie, non potendo far capo ad un

legale. Egli sostiene inoltre di avere molte prove che tuttavia non può

produrre in un solo documento (doc. VII).

TCA, che dispone del potere di indagare d’ufficio e di applicare d’ufficio il

diritto, rinuncia a sentire le parti. Infatti l’interessato ha potuto

ampiamente esprimersi sia dinanzi al TCA che in precedenza, facendo valere in

più occasioni le sue argomentazioni. Un’audizione dell’attore non

modificherebbe l’esito del ricorso. Infatti per i motivi esposti nei

considerandi precedenti il calcolo effettuato dalla Cassa sulla base dei dati

ufficiali è corretto.

Inoltre

l’audizione richiesta può essere rifiutata senza per questo ledere il diritto

d’essere sentito, sancito dall'art. 29 cpv. 2 Cost. e dall'art. 6 n. 1 CEDU.

Infatti,

secondo la giurisprudenza federale, l’obbligo di organizzare un dibattimento

pubblico ai sensi dell’art. 6 n. 1 CEDU presuppone una richiesta chiara e

inequivocabile di una parte; semplici domande di assunzione di prove, come ad

esempio istanze di audizione personale o di interrogatorio di parti o di

testimoni, oppure richieste di sopralluogo, non bastano per creare un simile

obbligo (cfr. STFA dell'8 novembre 1999 nella causa H., H 74/99, consid. 5b,

pag. 6; DTF 122 V 47; cfr. pure DTF 124 V 90, consid. 6, pag. 94 e il rinvio

alla DTF prima citata).

Inoltre,

conformemente alla costante giurisprudenza, qualora l’istruttoria da effettuare

d’ufficio conduca l’amministrazione o il giudice, in base ad un apprezzamento

coscienzioso delle prove, alla convinzione che la probabilità di determinati

fatti deve essere considerata predominante e che altri provvedimenti probatori

non potrebbero modificare il risultato, si rinuncerà ad assumere altre prove

(apprezzamento anticipato delle prove; Kieser, Das Verwaltungsverfahren in der Sozialversicherung,

pag. 212 no. 450, Kölz/Häner, Verwaltungsverfahren und Verwaltungsrechtspflege des

Bundes, 2a ed., pag. 39 no. 111 e pag. 117 no. 320; Gygi, Bundesverwaltungsrechtspflege,

2a ed., pag. 274; cfr. anche STFA dell'11 gennaio 2002 nella causa C., H

103/01; DTF 122 II 469 consid. 4a, 122 III 223 consid. 3c, 120 Ib 229 consid.

2b, 119 V 344 consid. 3c e riferimenti). Tale modo di procedere non costituisce

una violazione del diritto di essere sentito desumibile dall'art. 29 cpv. 2

Cost. (e in precedenza dall'art. 4 vCost.; DTF 124 V 94 consid. 4b, 122 V 162

consid. 1d, 119 V 344 consid. 3c e riferimenti).

concreto, questo Tribunale ritiene la fattispecie sufficientemente chiarita

dall’esame degli atti dell’incarto per cui rinuncia all'assunzione di ulteriori

prove e all'audizione delle parti.

9.

L'art.

43.

della Legge federale sull'organizzazione giudiziaria (OG) prevede il ricorso

per riforma al Tribunale federale per violazione del diritto federale. Per

l'art. 46 OG, nelle cause civili per altri diritti di carattere pecuniario, il

ricorso per riforma è ammissibile solo quando, secondo le conclusioni delle parti,

il valore litigioso davanti all'ultima giurisdizione cantonale raggiungeva

ancora Fr. 8'000.-.

concreto, il valore litigioso è rappresentato dalle indennità giornaliere che

l'assicuratore dovrebbe versare all'attore a dipendenza della sua incapacità di

lavoro e dall’importo del premio che l’attore vuole vedersi restituire.

Considerato che le indennità litigiose ammontano a fr. 430 e che il premio

mensile dell’assicurazione per indennità giornaliera fino al 30 settembre 2004

era complessivamente di fr. 408 (408 X 9 = 3'672, cfr. doc. 37),

indipendentemente dalla questione a sapere quale importo l’attore intende

chiedere in restituzione, non sono dati gli estremi per un eventuale

ricorso per riforma al Tribunale Federale di Losanna.

Secondo

l'art. 49 cpv. 2 LSA, i tribunali svizzeri devono trasmettere gratuitamente

all'autorità di sorveglianza una copia di tutte le sentenze civili concernenti

disposizioni del diritto in materia di contratto d'assicurazione, s'impone

perciò di notificare all'autorità di sorveglianza anche la presente sentenza.

Per questi

motivi

dichiara e

pronuncia

1.

petizione è respinta.

2.

Non

si percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste a carico dello

Stato.

3.

Intimazione

alle parti e all'UFAP, Berna.

terzi implicati

Per il Tribunale

cantonale delle assicurazioni

Il giudice

delegato Il segretario

Ivano Ranzanici Fabio

Zocchetti

Ultimo aggiornamento: 09.05.2026

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