Indennità per perdita di guadagno. Esame degli atti medici per determinare se e fino a quando l'assicurata ha diritto alle prestazioni

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Numero d'incarto:

36.2008.55

Data decisione, Autorità:

13.10.2008, TCA

Titolo:

Indennità per perdita di guadagno. Esame degli atti medici per determinare se e fino a quando l'assicurata ha diritto alle prestazioni

INDENNITÀ GIORNALIERA

LIBERO PASSAGGIO

VERSAMENTO DI PRESTAZIONI PECUNIARIE

art. 28 LADI

art. 72 LAMAL

art. 73 LAMAL

art. 6 LPGA

Raccomandata

Incarto n.

36.2008.55

cs

Lugano

13 ottobre

2008

In nome

della Repubblica e Cantone

Ticino

Il Tribunale cantonale delle

assicurazioni

composto dei

giudici:

Daniele Cattaneo, presidente,

Raffaele Guffi, Ivano Ranzanici

redattore:

Christian Steffen, vicecancelliere

segretario:

Fabio Zocchetti

statuendo sul ricorso dell’8 aprile 2008 di

RI 1

rappr. da: RA 1

contro

la decisione su opposizione del 13 marzo

2008 emanata da

CO 1

in materia di assicurazione sociale

contro le malattie

ritenuto, in

fatto

1.1. RI 1, nata

il __________, di professione fisioterapista diplomata, è assicurata contro la

perdita di guadagno in caso di malattie presso l’assicuratore CO 1, con un

periodo di attesa di 60 giorni ed un importo assicurato di fr. 151 al giorno (doc.

1).

Dal 1°

marzo 2004 al 28 febbraio 2006 e dal 1° marzo 2006 al 29 febbraio 2008

l’interessata ha potuto beneficiare dell’apertura di termini quadro nell’ambito

dell’assicurazione contro la disoccupazione (doc. XIV/1).

Causa

malattia, dal 1° settembre 2006 l’interessata è stata dichiarata inabile al

lavoro al 50% dal medico curante, dr. med. __________ (doc. 3).

CO 1 ha

corrisposto le relative indennità fino al 25 febbraio 2007. Ciò sulla base

della visita del 15 dicembre 2006, presso il medico fiduciario, dr. med. __________,

il quale ha affermato che “non ci sono allo stato attuale elementi clinici o

paraclinici che permettano di giustificare un’incapacità lavorativa del 50%” e

che le condizioni di salute dell’assicurata “sono rimaste invariate nel

tempo: lo stato di salute attuale rispecchia quello costatato dal Dr. __________

in novembre 2004, quando la paziente lavorava normalmente come fisioterapista

all’__________ con contratto al 70%” (doc. 14).

Con

decisione formale del 20 luglio 2007 l’assicuratore ha confermato il suo

diniego di versare ulteriori prestazioni (doc. 19).

Nel

medesimo periodo, dal mese di settembre 2006 al mese di agosto 2006,

l’interessata ha beneficiato delle prestazioni in caso di disoccupazione

calcolate sulla base di un’abilità lavorativa al 50% (doc. XIV/1).

1.2. In data 28

agosto 2007 il medico curante dr. med. __________, medicina generale, ha

attestato che l’interessata è di nuovo abile al lavoro nella misura del 70% a

partire dal 1° settembre 2007 (doc. 38). Con questo certificato RI 1 ha potuto

beneficiare delle relative prestazioni derivanti dall’assicurazione contro la

disoccupazione fino al mese di febbraio 2008 sulla base di un’abilità

lavorativa al 70% (doc. XIV/2).

1.3. Il 24

settembre 2007 il Prof. Dr. med. __________, dopo aver visitato RI 1, hanno attestato

che “ci sembra auspicabile una rivalutazione della situazione sotto questo

punto di vista e delle sue ripercussioni sulla perdita di capacità lavorativa

che a nostro modo di vedere deve essere considerata al momento di almeno il 50%.”

(doc. 21).

Sulla

base di questa comunicazione l’assicuratore ha informato l’interessata di

riconoscere “ulteriormente l’inabilità al lavoro dopo il 25 febbraio” 2007

e che “pertanto la nostra decisione dello scorso 20 luglio è da ritenersi

nulla.” L’assicuratore ha infatti affermato:

“L’assicurata ha un’occupazione al 70% (6 ore al

giorno) e dal rapporto medico sopraccitato risulta come durante la prima mezza

giornata (4 ore alla mattina) non presenta difficoltà a svolgere la propria

attività; mentre subito ad inizio pomeriggio subentrano delle difficoltà nello

svolgimento delle proprie mansioni. Visto quanto precede siamo disposti a

riconoscere le nostre prestazioni nella misura del 33%, che corrisponde alla

percentuale d’inabilità lavorativa delle ore che dovrebbe effettuare al

pomeriggio (2 ore), a partire dal 26 febbraio 2007” (doc. 23)

1.4. Il 21 dicembre

2007 l’assicuratore, venuto a conoscenza dell’attestato del dr. med. __________,

ha sospeso l’assicurata dal pagamento delle prestazioni con effetto dal 1°

settembre 2007, avendo ripristinato il suo grado di occupazione in misura

totale (doc. 26).

1.5. Con

decisione del 31 gennaio 2008, confermata dalla decisione su opposizione del 13

marzo 2008 l’assicuratore ha rifiutato il pagamento di ogni ulteriore

prestazione. In particolare, rilevato che in sede di iscrizione alla

disoccupazione l’assicurata aveva annunciato una capacità lavorativa del 70% a

decorrere dal 1° settembre 2007 e ricordato che precedentemente l’interessata

lavorava al 70%, ha considerato che l’assicurata non subiva più alcun danno

economico e, di conseguenza, non aveva più diritto ad alcuna indennità (doc. 29

e 32).

1.6. Contro la

predetta decisione RI 1, rappresentata dall’RA 1, è tempestivamente insorta,

chiedendo il pagamento delle prestazioni dal 1° settembre 2007 fino a

guarigione avvenuta (doc. I).

1.7. Tramite

risposta del 14 aprile 2008 l’assicuratore propone la reiezione del ricorso con

argomentazioni che, laddove necessario, saranno riprese in corso di motivazione

(doc. III).

1.8. Le parti

sono state sentite nel corso di un’udienza tenutasi il 29 aprile 2008 (doc. VIII).

1.9. Con scritto

del 30 aprile 2008 il Giudice delegato del TCA ha segnalato la fattispecie al

Ministero Pubblico (doc. IX).

1.10. Il 30 giugno

2008 l’assicuratore, dopo aver preso atto che un tentativo di trovare un

accordo tra le parti non è andato a buon fine, ha chiesto la riattivazione

della procedura (doc. XII).

1.11. Pendente

causa il Procuratore Pubblico ha trasmesso al TCA la risposta dell’RA 1 e la

presa di posizione di CO 1 nell’ambito della procedura penale (doc. XIV e XV).

1.12. Il 19

settembre 2008 il TCA ha interpellato CO 1 (doc. XIX), la quale ha risposto con

uno scritto del 23 settembre 2008 (doc. XX), trasmesso alla ricorrente per

osservazioni (doc. XXI).

in

diritto

2.1. Oggetto del

contendere è la questione a sapere se l’insorgente ha diritto a indennità per

perdita di guadagno dal 1° settembre 2007.

2.2. Giusta

l'art. 72 cpv. 1 LAMal gli assicuratori stabiliscono l’ammontare dell’indennità

giornaliera assicurata d’intesa con gli stipulanti l’assicurazione. Essi

possono limitare la copertura alla malattia e alla maternità.

A norma

dell’art. 72 cpv. 2 LAMal il diritto all’indennità giornaliera è dato qualora

la capacità lavorativa dell’assicurato sia ridotta di almeno la metà (art. 6

LPGA). Per quanto non pattuito altrimenti, il diritto nasce il terzo giorno che

segue quello dell’insorgere della malattia. L’inizio del diritto alle

prestazioni può essere differito mediante corrispettiva riduzione del premio.

Qualora per il diritto all’indennità giornaliera sia stato convenuto un termine

d’attesa, durante il quale il datore di lavoro è tenuto a versare il salario,

questo termine può essere dedotto dalla durata minima di riscossione.

L’art. 72

cpv. 3 LAMal prevede che l’indennità giornaliera va pagata, per una o più malattie,

durante almeno 720 giorni compresi nell’arco di 900 giorni consecutivi.

L’articolo 67 LPGA non è applicabile.

In caso

di incapacità lavorativa parziale è pagata una corrispondente indennità

giornaliera ridotta per la durata di cui al capoverso 3. E’ mantenuta la

protezione assicurativa per la capacità lavorativa residua (art. 72 cpv. 4

LAMal).

Per

l’art. 72 cpv. 5 LAMal qualora l’indennità giornaliera sia ridotta in seguito a

sovraindennizzo giusta l’articolo 78 della LAMal e l’articolo 69 LPGA, l’assicurato

colpito da incapacità lavorativa ha diritto a 720 indennità giornaliere

complete. I termini relativi alla concessione delle indennità giornaliere sono

prolungati in funzione della riduzione.

A norma

dell’art. 72 cpv. 6 LAMal, l’articolo 19 LPGA è applicabile unicamente se il

datore di lavoro ha partecipato al finanziamento dell’assicurazione d’indennità

giornaliera. Sono fatti salvi altri accordi contrattuali.

2.3. Secondo la

giurisprudenza sviluppatasi sull'art. 12bis cpv. 1 LAMI - applicabile anche

all'attuale art. 72 LAMal (RAMI 1998 KV 45 pag. 430) - viene considerato

incapace al lavoro colui che per motivi di salute non è più in grado di

svolgere la propria attività, oppure può farlo soltanto in misura ridotta,

oppure, ancora, quando l'esercizio di una tale attività rischia di aggravarne

le condizioni di salute (DTF 114 V 283 consid. 1c; DTF

111 V 239 consid. 1b; Maurer, Schweizerisches Sozial- versicherungsrecht, T. I,

pag. 286 segg.).

L'art. 6 LPGA prevede che è considerata incapacità al lavoro

qualsiasi incapacità, totale o parziale, derivante da un danno alla salute

fisica, mentale o psichica, di compiere un lavoro ragionevolmente esigibile

nella professione o nel campo d'attività abituale. In caso d'incapacità al

lavoro di lunga durata possono essere prese in considerazione anche le mansioni

esigibili in un'altra professione o campo d'attività.

Il TFA ha

rammentato che la giurisprudenza sviluppata in precedenza vale anche vigente

LPGA (sentenza del 22 giugno 2004, U 193/03, consid. 1.3 e seguenti con

riferimenti).

La questione a sapere se esista un'incapacità

lavorativa tale da giustificare il riconoscimento del diritto a prestazioni va

valutato in considerazione dei dati forniti dal medico. Determinante non è,

comunque, l'apprezzamento medico-teorico - anche se il giudice non se ne

scosterà senza sufficienti motivi, essendo anch'egli tenuto a rispettare la

sfera d'apprezzamento del medico (RAMI 1983 pag. 293; RAMI 1987 pag. 106 segg.)

- bensì la diminuzione della capacità di lavoro che effettivamente risulta dal

danno alla salute (DTF 114 V 283 consid. 1c).

Il grado dell'incapacità lavorativa viene

valutato con riferimento all'impossibilità, derivante da motivi di salute, di

adempiere, secondo quanto può essere ragionevolmente richiesto, la professione

normalmente esercitata dall'assicurato.

In relazione alle conseguenze economiche

dell'incapacità lavorativa, va ricordato che anche nell'ambito

dell'assicurazione contro le malattie vige il principio - comune a tutti i

campi delle assicurazioni sociali - secondo cui l'assicurato è tenuto

all'obbligo di ridurre le conseguenze economiche negative del danno alla

salute. Si tratta di un principio generale del diritto federale delle

assicurazioni sociali, che vale anche per l'assicurazione malattia,

indipendentemente dal tenore della normativa statutaria delle Casse (DTF 123 V

233 consid. 3c; DTF 117 V 278 consid. 2b; DTF 115 V 53;

DTF 114 V 285 consid. 3; DTF 111 V 239 consid. 2a; DTF

105 V 178 consid. 2).

Quindi, se da un lato la graduazione

dell'incapacità va fatta ritenendo la professione esercitata, dall'altro va

considerato che l'assicurato ha l'obbligo di fare quanto da lui è

ragionevolmente esigibile per attenuare il più possibile le ripercussioni del

danno alla salute sulla sua condizione economica.

Pertanto, in caso d'incapacità durevole nella

professione precedentemente esercitata, è obbligo dell'assicurato di utilizzare

le sue capacità residue in settori lavorativi diversi, ragionevolmente

prospettabili.

Del resto deve essere ricordato che il principio

dell’esigibilità configura un aspetto del principio della proporzionalità.

Secondo la dottrina questo principio permette di pretendere da una persona un

determinato comportamento anche se presenta degli inconvenienti (PETER, Die Koordination

der Invalidenrente, Schulthess 1997, pag. 71 e dottrina ivi citata).

2.4. In concreto

l’assicuratore, dopo aver ripristinato il versamento delle indennità per

perdita di guadagno sulla base del referto medico del Prof. dr. med. __________

del 24 settembre 2007, ha nuovamente revocato l’erogazione delle prestazioni

quando è venuto a conoscenza dell’attestato, datato 28 agosto 2007, del medico

curante dr. med. __________, dove figura che l’insorgente è di nuovo abile al

lavoro al 70%, come in precedenza.

Dagli

atti emerge che con certificato medico del 25 settembre 2006 il dr. med. __________,

specialista FMH medicina interna, immunologia clinica e allergologia, ha

attestato che la ricorrente “è inabile al lavoro al 50% (21 ore

settimanali), a partire dal 01.09.06, per una durata indeterminata.” (doc.

3). Il 10 ottobre 2006 lo specialista ha precisato che l’interessata è affetta

dalla sindrome della stanchezza cronica (doc. 7).

Il 15

dicembre 2006 l’insorgente è stata visitata dal dr. med. __________,

specialista FMH medicina interna, medico fiduciario della Cassa, il quale, dopo

aver riassunto i fatti, descritto l’anamnesi ed aver posto la diagnosi di

sindrome da affaticamento cronico, periartropatia omero-scapolare alla spalla

dx, su moderata artrosi acromioclavicolare e lesione parziale del sovraspinato,

leggera ipotireosi sostituita, ipercolesterolemia in trattamento, stato dopo

linfoma a grandi cellule ad alto grado di malignità con stato dopo

chemioterapia e radioterapia mediastinica, ha concluso che “non ci sono allo

stato attuale elementi clinici o paraclinici che permettano di giustificare

un’incapacità lavorativa del 50%.” Dal referto emerge inoltre che

l’interessata ha lavorato dal 1991 al 2001 quale fisioterapista presso la

Clinica __________, in seguito ha lavorato per l’__________ al 70% fino al 30

settembre 2005. A partire dal 1° ottobre 2005 ha cominciato a beneficiare delle

prestazioni dell’assicurazione contro la disoccupazione. Dal mese di novembre

2005 ha iniziato una collaborazione parziale con il __________. Nel corso della

primavera 2006 ha ottenuto il numero di concordato ed ha iniziato a lavorare

parzialmente quale fisioterapista indipendente a domicilio. A partire da quel

momento ha lavorato parzialmente a domicilio e parzialmente presso il centro __________,

rimanendo per il resto al beneficio della LADI. In particolare lavora 2-3

pomeriggi quale fisioterapista indipendente e 1 pomeriggio alla settimana al

centro __________.

Il 21

marzo 2007 il dr. med. __________ ha rilasciato un nuovo certificato medico dal

quale emerge che “se nel passato la paziente riusciva ad avere un’attività

del 70%, a partire dal 01.09.06 si è reso necessario attestare una capacità

lavorativa del 50% che tuttora risulta essere l’attività professionale massima

che la signora RI 1 può effettuare a causa della sua malattia.” (doc. 16)

Il medico

fiduciario, dr. med. __________, in data 19 giugno 2007, dopo aver discusso con

il curante, ha confermato la sua precedente valutazione, ritenendo la ricorrente

“normalmente abile al lavoro quale fisioterapista con contratto al 70%.”

(doc. 18).

Il 2

ottobre 2007 alla convenuta è pervenuto un approfondito e completo referto

medico dell’__________, firmato dal Prof. Dr. med. __________, __________ e dal

Dr. med. __________, __________ (doc. 21).

Dopo aver

posto la diagnosi oncologica di linforma non-Hodgkin a grandi cellule (prima

diagnosi 04.1986; stadio iniziale IIIB), grossa massa mediastinica e addominale-pelvica

alla diagnosi ed aver accertato una remissione completa persistente ad oltre 20

anni dalla diagnosi, hanno evidenziato la presenza di una sindrome da

affaticamento cronico verosimilmente sequela tardiva post-trattamento con

chemio- e radioterapia (presente da almeno 10-12 anni).

Gli

specialisti hanno poi affermato:

"

La paziente lamenta un calo dell’efficienza

psico-fisica che si manifesta a partire dal mezzogiorno e interessa in

crescendo la seconda metà della giornata, ciò che si traduce in un netto calo

della performance fisica e della capacità di portare avanti anche solo piccoli

sforzi per tutto il pomeriggio.

Inoltre dice di sentirsi completamente spossata,

se non riesce a sdraiarsi almeno 1 ½ - 2 ore nelle prime ore del pomeriggio, al

fine di recuperare almeno quell’energia necessaria per sforzi ridotti. Lamenta

parallelamente un calo della lucidità mentale, della capacità di concentrazione

e di attenzione, come pure il rallentamento dei riflessi con frequenti vuoti di

memoria e fluttuanti dolori osteo-muscolari ubiquitari, che in genere

migliorano con una pausa di attività.

In passato avrebbe anche lamentato sensazioni

repentine di freddo-caldo, scomparse dopo la sostituzione con Eltroxin per la

nota ipotireosi.

Tutto ciò determina secondo la paziente

l’impossibilità di svolgere qual si voglia mansione lavorativa oltre

l’autonomia delle forze indicata in 3-4 ore per giorno (eccezionalmente forse 5

ore ma solo nel caso in cui non svolga lavori pesanti). Le patologie

riscontrate (ipercolesterolemia, ipotireosi) e corrette farmacologicamente,

sembrano al momento non porre problemi. Il trattamento con Fluoxetin

(anti-depressivo) mirato contro la sindrome di affaticamento ed un eventuale

quadro depressivo, non sembra avere sortito benefici particolari. Contro un

quadro depressivo sembra comunque parlare il fatto che la paziente sia

piuttosto brillante ed efficiente al mattino, già subito dopo il risveglio, e

si “spenga” poi progressivamente nel corso del pomeriggio.

Riteniamo che il quadro di affaticamento cronico

presentato dalla paziente possa invece inquadrarsi in una fatigue cronica

post-chemioterapica (e ev. radioterapia), quale sequela a lungo termine del

trattamento effettuato 20 anni or sono per la cura del linfoma.

La letteratura internazionale in merito è ben

fornita. Infatti questo tipo di fatigue (di intensità variabile da individuo ad

individuo e presente a seguito del trattamento di diversi tipi di neoplasia) è

considerata uno dei sintomi più ostici nei sopravvissuti a medio e lungo

termine a diversi tipi di neoplasia. Nei collettivi di studio disponibili (per

linfomi e altre neoplasie) si riscontrano percentuali di prevalenza tra il 20 e

il 40% di soggetti studiati, che può salire sino ad oltre il 50% in soggetti

sottoposti a trapianto del midollo. L’origine di tale patologia non è ancora

stata chiarita definitivamente, ma sembra almeno in parte dipendere dal tipo e

dalla durata del trattamento oncologico subito. In assenza di un’eziologia

chiara, si postulano meccanismi svariati, tra i quali possibili influssi

negativi dei farmaci sulla respirazione/ossigenazione del tessuto; danni al

muscolo cardiaco (la nostra paziente ha tra l’altro subito un’irradiazione del

mediastino), influssi negativi sugli organi parenchimatosi quali fegato e reni

con conseguente possibile accumulo di tossine,….). Sfortunatamente non esiste

un trattamento causale al problema, quindi di solito gli sforzi sono volti al

controllo dei sintomi nel limite del possibile e all’adattamento degli sforzi,

anche professionali, a questa situazione particolare.

Tenuto conto di quanto qui sopra descritto e

della situazione attuale della paziente, ci sembra auspicabile una

rivalutazione della situazione sotto questo punto di vista e delle sue

ripercussioni sulla perdita di capacità lavorativa che a nostro modo di vedere

deve essere considerata al momento di almeno il 50%.” (doc. 21)

Va infine

rilevato che il 28 agosto 2007 il dr. med. __________, FMH medicina generale,

ha attestato che la ricorrente “è di nuovo abile al lavoro nella misura del

70% a partire dal 1.9.2007, dopo aver riacquistato una parte della sua vitalità

precedente.” (doc. 38).

2.5. Secondo la

giurisprudenza, quanto alla valenza probante di un rapporto medico,

determinante è che i punti litigiosi importanti siano stati oggetto di uno

studio approfondito, che il rapporto si fondi su esami completi, che consideri

parimenti le censure espresse dal paziente, che sia stato approntato in piena

conoscenza dell'incarto (anamnesi), che la descrizione del contesto medico sia

chiara e che le conclusioni del perito siano ben motivate. Determinante quindi

per stabilire se un rapporto medico ha valore di prova non è né l'origine del

mezzo di prova, né la denominazione, ad esempio quale perizia o rapporto (sentenza

del 26 agosto 2004, I 355/03, consid. 5; sentenza del 25 febbraio 2003, U

329/01, U 330/01; DTF 125 V 352 consid. 3a; DTF 122 V 160 consid. 1c; Meyer-Blaser, Die Rechtspflege in der

Sozialversicherung, BJM 1989 pag. 31; Pratique VSI 3/1997 pag. 123), bensì il suo contenuto (DTF 122 V 160 in fine con rinvii).

In una sentenza pubblicata

nella Pratique VSI 2001 pag. 106 segg., il TFA ha però ritenuto conforme al

principio del libero apprezzamento delle prove definire delle direttive per la

valutazione di determinate forme di rapporti e perizie. In particolare per quanto

concerne le perizie giudiziarie, la giurisprudenza ha statuito che il giudice

non si scosta senza motivi imperativi dalla valutazione degli esperti, il cui

compito è quello di mettere a disposizione del tribunale le loro conoscenze

specifiche e di valutare da un punto di vista medico una certa fattispecie.

Ragioni che possono indurre a non fondarsi su un tale referto sono ad esempio

la presenza di affermazioni contraddittorie, il contenuto di una superperizia,

altri rapporti contenenti validi motivi per farlo (Pratique VSI 2001 pag. 108

consid. 3b)aa e riferimenti citati; sentenza del 25

febbraio 2003, U 329/01, U 330/01).

Nella DTF 125 V 351 (= SVR

2000 UV 10 pag. 33 segg.), la Corte federale ha ribadito che ai rapporti

allestiti da medici alle dipendenze di un'assicurazione deve essere

riconosciuto pieno valore probante, a condizione che essi si rivelino essere

concludenti, compiutamente motivati, di per sé scevri di contraddizioni e,

infine, non devono sussistere degli indizi che facciano dubitare della loro

attendibilità. Il solo fatto che il medico consultato si trovi in un rapporto

di dipendenza con l'assicuratore, non permette già di metterne in dubbio

l'oggettività e l'imparzialità. Devono piuttosto esistere delle particolari

circostanze che permettano di ritenere come oggettivamente fondati i sospetti

circa la parzialità dell'apprezzamento.

Lo

stesso vale, come detto, per le perizie fatte esperire da medici esterni (DTF

104 V 31; RAMI 1993 pag. 95).

Per quel che riguarda i

rapporti concernenti il medico curante, secondo la generale esperienza della

vita, il giudice deve tenere conto del fatto che, alla luce del rapporto di

fiducia esistente con il paziente, il medico curante attesterà, in caso di

dubbio, in favore del suo paziente (sentenza del 25 febbraio 2003, U 329/01, U

330/ 01; DTF 125 V 353 consid. 3a)cc); Pratique VSI 2001 pag. 109 consid. 3a)cc; Meyer-Blaser,

Rechtsprechung des Bundesgericht im Sozialversicherungs-recht, Zurigo 1997,

pag. 230).

2.6. Chiamato

ora a pronunciarsi, questo Tribunale ritiene che dalle valutazioni dei medici

che si sono espressi in merito alla situazione valetudinaria dell’insorgente

emerge che l’interessata è inabile al lavoro al 50% anche dopo il 1° settembre

2007.

Gli specialisti che

l’hanno visitata sono infatti unanimi nel ritenere che la ricorrente, affetta

dalla sindrome della stanchezza cronica, non è in grado di svolgere la sua

attività in maniera completa.

Infatti sia il dr. med. __________,

specialista in immunologia clinica e allergologia, che i dr. med. __________, __________

e il Prof. dr. med. __________, __________ dello __________, conosciuto a

livello mondiale per la sua competenza nell’ambito dell’__________, sulla base

dell’anamnesi della paziente ed, in particolare della grave malattia diagnosticata

nel 1986, sono giunti alla convincente conclusione che l’affaticamento cronico

presentato dalla ricorrente vada inquadrato in una fatigue cronica

post-chemioterapica (e ev. radioterapia) quale sequela a lungo termine del

trattamento effettuato oltre 20 anni fa per la cura del linfoma che comporta

un’inabilità lavorativa di almeno il 50%.

Fatti

I due specialisti in

oncologia hanno motivato in maniera approfondita la loro valutazione, evidenziando

che questo tipo di “fatigue” (di intensità variabile da individuo ad

individuo e presente a seguito del trattamento di diversi tipi di neoplasia) è

considerato uno dei sintomi più ostici nei sopravvissuti a medio e lungo termine

a diversi tipi di neoplasia. Essi hanno inoltre rilevato che la difficoltà della

ricorrente nello svolgere la sua attività oltre le 4 ore al giorno non può

essere motivata dalla presenza di un eventuale quadro depressivo, considerato

come l’interessata sia brillante ed efficiente al mattino e si “spenga”

progressivamente nel corso del pomeriggio.

La diagnosi di sindrome da

affaticamento cronico era già stata posta dal dr. med. __________ il 10

novembre 2004 (allegato al doc. 14), quando lo specialista aveva redatto un

approfondito referto medico dove aveva descritto l’anamnesi personale, remota e

sistemica della paziente ed aveva proceduto ad approfonditi esami clinici.

Certo, il medico

fiduciario della Cassa, prima tuttavia di venire in possesso del referto dei

medici dello __________, in data 15 dicembre 2006, sulla base della medesima diagnosi,

aveva ritenuto che l’interessata potesse continuare a svolgere la sua attività

di fisioterapista al 70%, come in passato (doc. 14). Pur tenendo conto

dell’importante ruolo dei medici fiduciari nell’ambito dell’assicurazione

malattie (cfr. art. 57 LAMal), ossia evitare agli assicuratori la presa a

carico di misure inutili e offrire all’assicurato una certa protezione contro

un eventuale rifiuto ingiustificato dell’assicuratore di versare prestazioni

(cfr. DTF 127 V 48), occorre rilevare che nel caso concreto il dr. med. __________

è specialista in medicina interna, mentre i medici dello __________, sono specialisti

in oncologia e, vista la grave malattia di cui è stata affetta l’insorgente

(linfoma non-Hodgkin a grandi cellule, grossa massa mediastinica e

addominale-pelvica alla diagnosi), possono valutare meglio la capacità

lavorativa dell’assicurata.

Allo stesso modo non può

essere dato un peso preponderante al certificato del dr. med. __________,

curante dell’insorgente. Infatti da una parte l’attestazione, non motivata, è

comunque anteriore alla valutazione, maggiormente convincente ed approfondita, dei

medici dello __________ e d’altra parte il medico curante, pur conoscendo la

paziente da diversi anni, non è uno specialista in oncologia.

Per cui, tutto ben

considerato, a prescindere da quello che deciderà il Procuratore Pubblico circa

la fedefacenza di quest’ultimo certificato, alla luce degli atti, questo Tribunale

deve concludere che l’insorgente ha una incapacità lavorativa del 50% nella sua

attività abituale. Le prestazioni devono pertanto essere versate anche dal 1°

settembre 2007. L’importo che l’assicuratore deve versare è di fr. 43 al giorno

(cfr. verbale di audizione, doc. VIII, dove la medesima ricorrente ha precisato

che “il suo diritto a prestazioni è fissato a fr. 43.-- al giorno secondo CO

1. Secondo me dovrebbe essere superiore ma ho capito e ho accettato la

circostanza.” (sottolineatura del redattore)

2.7. Resta da esaminare fino a

quando l’interessata ha diritto alle prestazioni.

L’assicuratore afferma

infatti che, poiché il termine quadro dell’assicurazione contro la

disoccupazione si conclude il 29 febbraio 2008, dal 1° marzo 2008 l’assicurata

non ha comunque più diritto ad alcuna prestazione poiché non può comprovare una

perdita di guadagno. Da parte sua l’insorgente ritiene di poter continuare a

beneficiare delle prestazioni, essendo un’indipendente ed afferma che “lavorando

al 50% non posso mai raggiungere le cifre di un salario da fisio al 70%” e

chiede che fino al 31 agosto 2008 l’assicuratore paghi la differenza tra il 70%

e il 50%, ossia il 33% della cifra assicurata e domanda il versamento di fr. 50

al giorno. Infine chiede l’adeguamento del contratto alla nuova situazione

lavorativa.

La tesi della ricorrente

non può essere seguita.

Con la scadenza del

termine quadro per la riscossione dell’assicurazione contro la disoccupazione

(cfr. art. 9 cpv. 2 LADI), l’interessata non subisce più alcuna perdita di

guadagno a causa della malattia, presupposto essenziale ed indispensabile per

il versamento dell’indennità giornaliera (cfr. art. 9.1 CGA: il diritto a

prestazioni sussiste in caso di un’incapacità al lavoro dimostrata di almeno il

25% che comporta una perdita di guadagno; cfr. anche, nell’ambito del diritto

privato, la sentenza dell’11 marzo 2008,4A_344/2007).

Va a questo proposito

rammentato che per giurisprudenza costante, la perdita di guadagno coperta

dall’assicurazione per l’indennità giornaliera LAMal corrisponde al reddito che

l’assicurato avrebbe realizzato se non fosse diventato inabile al lavoro, vale

a dire corrisponde alla perdita di guadagno subita durante il periodo

d’incapacità lavorativa in questione (cfr. sentenza K 90/05 del 22 giugno 2007,

consid. 4, RAMI 1986 no. K 702 pag. 461 consid. 2a con riferimenti).

E’ nondimeno utile

ricordare che il fatto di essere assicurato per un’indennità giornaliera di un

determinato importo e di avere pagato i relativi premi non conferisce ancora

necessariamente il diritto al versamento della somma assicurata, l’assicurato

dovendo ancora provare l’esistenza di un’incapacità lavorativa e di una perdita

di salario o di guadagno conseguente alla malattia (consid. 2b non pubblicato

in DTF 127 V 154; DTF 110 V 318 consid. 5 pag. 322; 105 V 193 segg.; RAMI 2000

no. KV 137 pag. 355 consid. 3c).

Sotto il

suo titolo marginale "Coordinamento con l'assicurazione contro la

disoccupazione", l'art. 73 cpv. 1 LAMal dispone che ai disoccupati, in

caso d’incapacità lavorativa (art. 6 LPGA) superiore al 50 per cento, è pagata

l’intera indennità giornaliera e, in caso d’incapacità lavorativa superiore al

25 per cento ma al massimo del 50 per cento, è pagata la mezza indennità

giornaliera, se gli assicuratori, in virtù delle proprie condizioni

d’assicurazione o di accordi contrattuali, pagano di massima prestazioni per un

corrispettivo grado d’incapacità lavorativa.

Stando a

tale titolo marginale e alla regolamentazione di coordinamento corrispondente

prevista dall'art. 28 LADI, il diritto a una indennità giornaliera secondo

l'art. 73 LAMal risulta strettamente legato al fatto che, se non fosse malato,

l'assicurato potrebbe pretendere indennità di disoccupazione ai sensi della

LADI (o anche solo di diritto cantonale; SVR 1998 KV no. 4 pag. 10). L'idea

alla base di questa regolamentazione è la seguente: subisce una perdita di

guadagno a carico dell'assicurazione d'indennità giornaliera in caso di

malattia la persona che, di principio, avrebbe diritto a indennità di

disoccupazione ma che, a seguito di una malattia, è temporaneamente inidonea al

collocamento e non può di conseguenza percepire una simile indennità (RAMI 1998

no. KV 43 pag. 422 consid. 3a con i riferimenti).

2.8. Pertanto

fino a quando esisterebbe il diritto ad indennità di disoccupazione senza il danno

alla salute, l'assicurata ha diritto all'indennità giornaliera di malattia.

Per il

periodo successivo valgono le seguenti considerazioni, visto anche che non

risulta che all'assicurata sia stato aperto un nuovo termine quadro per la

riscossione dopo il 29 febbraio 2008 (cfr. Docl. XIV/1).

Una

persona disoccupata può subire una perdita di guadagno conferente il diritto a

un'indennità giornaliera dell'assicurazione malattia anche se non può

pretendere un'indennità di disoccupazione ai sensi della LADI (oppure di una

indennità di disoccupazione di diritto cantonale). Ciò si verifica tuttavia

soltanto se si può ritenere, con un grado di verosimiglianza preponderante,

che, senza malattia, l'assicurato eserciterebbe un'attività lucrativa.

Conformemente alla massima inquisitoria (la cui portata è limitata dall'obbligo

dell'assicurato di collaborare all'istruzione della causa; Locher,

Grundriss des Sozialversicherungsrechts, 3a ed., pagg. 445 e

489), compete all'amministrazione e, in caso di ricorso, al giudice esaminare

tale eventualità.

Secondo

giurisprudenza l'amministrazione e il giudice devono a tal proposito

distinguere due ipotesi.

Se una

persona assicurata perde il proprio posto in seguito a disdetta in un momento

in cui risulta già essere incapace al lavoro a causa di malattia, vale la

presunzione che l'interessato - come durante il periodo precedente la

sopravvenienza del danno alla salute - eserciterebbe un'attività lucrativa se

non fosse malato. In tale eventualità il diritto a un'indennità giornaliera può

essere negato soltanto in presenza di indizi concreti suscettibili di fare

concludere, con un grado di verosimiglianza preponderante, che l'assicurato non

eserciterebbe attività lucrativa nemmeno senza il danno alla salute (DTF 102 V

83; RAMI 1998 no. KV 43 pag. 422 consid. 3b, 1994 no. K 932 pag. 65

consid. 3).

Per

contro, nell'evenienza in cui l'assicurato si ammala dopo essere divenuto

disoccupato, vale la presunzione contraria, ossia che l'interessato anche senza

malattia avrebbe continuato a non esercitare una simile attività. Tale

presunzione può tuttavia essere rovesciata se si può ammettere, secondo un

grado di verosimiglianza preponderante, che l'assicurato, senza la malattia,

avrebbe iniziato a lavorare in un posto ben definito (RAMI 1998 no. KV 43 pag.

423 consid. 3b; SVR 1998 KV no. 4 pag. 9 consid. 3b).

A tale

proposito, il Tribunale federale delle assicurazioni ha avuto modo di rilevare

che l'esistenza di un intervallo di tempo non indifferente (in concreto: 1 anno

Considerandi

e 10 mesi) tra il momento in cui l'interessato avrebbe potuto intraprendere o

riprendere un'attività adeguata e la comparsa del danno alla salute è piuttosto

di natura tale da rafforzare la presunzione contraria all'esercizio di

un'attività ben definita in assenza di malattia (sentenza dell'8 gennaio 2004,

K 16/03, consid. 3.2.3). Con sentenza K 146/03 del 4 maggio 2004, il TFA ha

ribadito la propria giurisprudenza.

2.9

In concreto

l’insorgente, che nell’ambito della prima opposizione aveva indicato di aver

svolto l’ultimo mese di attività presso la __________ al 50% in quanto le sue

condizioni di salute erano peggiorate (doc. 20; cfr. tuttavia doc. 25: “la

mia malattia era iniziata quindici mesi fa, al 1.9.2006.” e doc. 35,

domanda d’indennità di disoccupazione: “Ora è abile al lavoro nella misura

desiderata?: sì”) è inabile al lavoro al 50% dal 1° settembre 2006 (cfr.

certificato del dr. med. __________ del 25 settembre 2006, doc. 3), ossia dopo

essere divenuta disoccupata (cfr. periodo quadro 01.03.2006-29.08.2008, nonché

doc. XIV/2:”Il guadagno assicurato dell’ultimo termine quadro ammonta a fr.

5'679.00 mensili dal mese di marzo 2006 al mese di agosto 2006 (abilità al

lavoro nella misura del 70%), a fr. 4'056.00 dal mese di settembre 2006 al mese

di agosto 2007 (abilità lavorativa al 50%) e nuovamente a fr. 5'679.00 dal mese

di settembre 2007 al mese di febbraio 2008.”).

Stando alla seconda

ipotesi descritta dalla predetta giurisprudenza vale dunque la presunzione che

anche senza malattia l’interessata avrebbe continuato a non esercitare

un’attività lucrativa. Tale presunzione potrebbe essere ribaltata solo qualora

si potesse ammettere, con un grado di verosimiglianza preponderante, che senza

la malattia l’opponente avrebbe iniziato a lavorare in un posto ben definito.

In concreto l’interessata

non ha prodotto alcuna prova circa la possibilità di svolgere un’attività

lucrativa dipendente. Per cui alla scadenza del termine quadro per la

riscossione non ha più diritto ad alcuna indennità.

2.10

L’insorgente fa tuttavia

valere di poter svolgere un’attività lucrativa indipendente e chiede, fino al

31.

agosto 2008, che l’assicuratore paghi la differenza tra il 70% e il 50%,

ossia il 33% della cifra assicurata, per un importo giornaliero di fr. 50.

Anche se

la perdita di guadagno si determina sulla base del mancato guadagno durante il

periodo di (nuova) incapacità lavorativa (sentenza K 90/05 del 22 giugno 2007; RJAM

1978.

no. 314 pag. 46 consid. 3a), il reddito realizzato prima dell'insorgenza

dell'incapacità lavorativa costituisce comunque un indizio importante ai fini

di tale determinazione (Gebhard Eugster, Krankenversicherung, in:

Schweizerisches Bundesverwaltungsrecht [SBVR], Soziale Sicherheit, 2a ed., pag.

786, no. 1131).

In caso

di lavoratori indipendenti assumono di regola importanza prioritaria le cifre

d'affari realizzate nei mesi o negli esercizi che hanno preceduto l'incapacità

lavorativa in esame (sentenza K 90/05 del 22 giugno 2007; RAMI 1986 no. K 702

pag. 467 consid. 2c; RJAM 1981 no. 452 pag. 145 consid. 3). La perdita di

guadagno non corrisponde per contro al reddito determinato dalla Cassa di

compensazione sulla base dell'ultima decisione di fissazione dei contributi AVS

(sentenza K 90/05 del 22 giugno 2007; K 57/04 del 24 agosto 2004, consid. 3.3;

cfr. tuttavia RJAM 1981 no. 452 pag. 145 consid. 3a in cui alla decisione di

fissazione dei contributi da parte della Cassa di compensazione è stato

riconosciuto valore indiziario), e neppure al reddito annuo medio determinante

considerato dall'Ufficio AI per stabilire l'entità della rendita d'invalidità,

tale reddito costituendo la media di tutti i redditi sui quali l'assicurato,

prima del diritto alla rendita, ha versato i contributi (cfr. pure RJAM 1978

no. 314 pag. 46 consid. 3a). Valore indiziario può per contro essere accordato

al reddito da valido accertato dagli organi AI (RJAM 1978 no. 314 pag. 46

consid. 3a).

In concreto, il 19

settembre 2008 questo Tribunale ha chiesto all’assicuratore di voler precisare

se la polizza assicurativa sottoscritta dalla ricorrente copre solo la perdita

di guadagno dell’attività dipendente oppure anche la perdita di guadagno

derivante da attività indipendente.

La Cassa ha affermato che

“la polizza assicurativa perfezionata dalla ricorrente ha decorrenza dal 1°

ottobre 2005 (doc. 1) e segue la conclusione del rapporto di lavoro con l’__________

– __________ (doc. 13). Trattasi dunque dell’esercizio dell’usuale “libero

passaggio” dalla copertura collettiva all’individuale.” (doc. XX).

L’assicuratore, per quanto concerne il calcolo della perdita di guadagno, ha

inoltre rilevato “di aver indennizzato non in funzione della distinzione

attività dipendente/indipendente ma facendo riferimento alla perdita di

guadagno dimostrata al momento dell’apertura del caso di malattia.” (doc.

XX).

Alla luce di quanto sopra

questo Tribunale deve concludere che la ricorrente era assicurata contro la

perdita di guadagno tenuto conto della sua situazione valetudinaria, ossia

della possibilità di lavorare al massimo al 70%. E’ del resto in questa

percentuale che l’assicurazione contro la disoccupazione le ha riconosciuto le

indennità (cfr. doc. XIV/1: “L’indennità giornaliera lorda ammonta a fr.

209.35

per i periodi di abilità al 70% e a fr. 149.55 per quelli con abilità al

lavoro al 50%” e “l’indennità netta versata dal 01.09.2007 al 28.02.2008

ammonta a fr. 15'327.60 ed è stata riconosciuta in base al grado di

disponibilità lavorativa, che dal 1° settembre 2007, a seguito della modifica

dell’Ufficio regionale di collocamento, è stato portato al 70%” e doc. 27:

“Il suo guadagno assicurato è di Fr. 5679.00, per indennità giornaliera

all’80% di Fr. 209.35, il grado d’idoneità al collocamento è al 70%.”) ed è

sulla base di questa percentuale che l’assicuratore malattie ha erogato le

prestazioni (cfr. doc. 15:”pertanto a partire dal 26 febbraio 2007 la

riteniamo abile al lavoro in misura normale nell’ambito del suo contratto del

70%.” e doc. 18:”… per i soli aspetti medici ritengo la Signora RI 1 normalmente

abile al lavoro quale fisioterapista con contratto al 70%.”).

L’assicuratore ha sempre

effettuato il calcolo dell’indennità dovuta sulla base della percentuale del

70% indennizzata dall’assicurazione contro la disoccupazione, assegnando

all’interessata il 33% dell’importo assicurato (fr. 43), tenuto conto del

sovraindennizzo conformemente all’art. 10.3 CGA. La Cassa, con scritto 20

febbraio 2007 (doc. 15), ha affermato che “dalle informazioni in nostro

possesso e come confermatoci telefonicamente il suo guadagno determinante sia quello

percepito dall’assicurazione disoccupazione pari a fr. 151.-- al giorno (fr.

209.35

ind. Disoccupazione x 21.7/30gg) e che dal 1° settembre 2006 (data

inizio del caso di malattia) la disoccupazione ha ridotto il salario a fr.

108.20

(fr. 149.55 x 21.7 / 30 gg), pertanto risulta che da tale data la sua

perdita di guadagno ammonta a fr. 43.-- e non a fr. 75.50 come già indennizzato

dal mese di ottobre 2006.”

Del resto l’insorgente non

ha prodotto né all’assicuratore né a questo Tribunale fatture o altra

documentazione relative alla sua attività lucrativa indipendente e quando la

Cassa le ha chiesto l’ultima notifica di tassazione, l’interessata si è

rifiutata di produrla (doc. 11, 12 e 13). Inoltre dallo scritto del 14 gennaio

2007.

(doc. 13) sembra emergere che l’unica entrata fosse quella

dell’assicurazione contro la disoccupazione (“Vi comunico inoltre, che non

posseggo altre assicurazioni per la perdita di salario, in particolare nessuna

presso il __________, facile da capire, perché dalla indennità di

disoccupazione di poco più di 3000 Fr devo pagare al mese 767 Fr di cassa

malati per me e la mia figlia __________ studentessa e 400 Fr per il premio IPG

presso la CO 1”).

Certo, con scritto del 17

giugno 2008 al proprio rappresentante, l’assicurata ha affermato di trovare

inqualificabile la conclusione dell’assicuratore secondo la quale dal 1° marzo

2008.

non subisce più alcuna perdita di guadagno “avendo loro a disposizione

tutte le cifre della cassa di disoccupazione. Queste cifre sono la prova, che

io, lavorando da due anni come fisioterapista indipendente al 50%, non ho mai

raggiunto le cifre del mio guadagno assicurato.” (doc. B2). In realtà

l’interessata non ha prodotto documenti atti a comprovare un’eventuale perdita

di guadagno nell’ambito della sua attività indipendente e, come visto, si è

pure rifiutata di trasmettere all’assicuratore la propria tassazione. Allo scritto

del 17 giugno 2008 l’insorgente ha del resto allegato unicamente la lista,

scritta a mano, degli importi delle indennità dell’assicurazione contro la

disoccupazione percepiti in questi anni e la scala stipendi del Cantone del

2007, affermando che il suo ultimo contratto di lavoro presso l’__________

prevedeva un salario di fr. 68'000 (al 70%, cfr. anche il passaggio dove l’interessata

afferma che la sua “situazione lavorativa” è “cambiata dal 01.03.2008.”).

Nulla per contro circa un eventuale

guadagno nell’ambito dell’attività indipendente.

Un semplice calcolo

fittizio di quanto eventualmente potrebbe guadagnare come indipendente, come

quello esposto nello scritto del 17 giugno 2008, non è infatti sufficiente a

comprovare la perdita di guadagno, essendo necessario conoscere l’effettivo reddito

che, a causa della malattia, sarebbe stato perso.

In queste condizioni, considerato

che l’assicurazione copre la perdita di guadagno nell’ambito della sua attività

al 70% e che l’assicurazione contro la disoccupazione ha cessato il versamento

delle prestazioni in seguito alla chiusura del termine quadro, non vi è spazio

per la copertura di un’eventuale perdita di guadagno nell’asserita attività

indipendente, non essendo coperta dalla citata assicurazione e non avendo del

resto l’insorgente comprovato un eventuale introito prima del 29 febbraio 2008.

L’assicuratore, in assenza

di un danno comprovabile derivante dall’attività assicurata nella quale

l’insorgente sfruttava al massimo la sua capacità lavorativa, non deve pertanto

più versare alcunché all’interessata per l’inabilità lavorativa al 50% dal 1°

marzo 2008.

2.11

Infine, per quanto concerne la

richiesta di adattare il contratto alla nuova situazione, va

rammentato che per costante giurisprudenza federale, la decisione impugnata costituisce

il presupposto ed il contenuto della contestazione sottoposta all'esame

giudiziale (cfr. SVR 2005 AHV Nr. 19; DTF 130 V 388; DTF 122 V 36 consid. 2a,

DTF 110 V 51 consid. 3b e giurisprudenza ivi citata; SVR 1997 UV 81, p. 294).

Se non è stata emessa

nessuna decisione, la contestazione non ha oggetto e non può dunque essere

pronunciata una sentenza nel merito (cfr. STF C 22/06 del 5 gennaio 2007; DTF

131.

V 164 consid. 2.1; DTF 125 V 414 consid. 1A; DTF 119

Ib 36 consid. 1b).

In

concreto il TCA può pronunciarsi esclusivamente sul tema del diritto alle

indennità giornaliere. Per quanto concerne la modifica del contratto

l’assicuratore, nella decisione formale, ha infatti affermato: “La

informiamo che ha la possibilità di adeguare la sua copertura assicurativa

sulla base della nuova situazione.”. Per cui eventuali richieste di

adattamento del contratto assicurativo devono essere oggetto di un’altra

procedura.

2.12

Alla luce di tutto quanto

sopra esposto, il ricorso va parzialmente accolto nel senso che l’interessata

ha diritto ad ulteriori prestazioni al 50% anche dal 1° settembre 2007 fino al

29.

febbraio 2008 sulla base di un importo di fr. 43 al giorno.

Copia della decisione sarà

notificata al Ministero Pubblico, al quale è stata segnalata la fattispecie,

nonché alla Cassa __________ per i suoi incombenti.

All’assicurata, rappresentata

da un sindacato, vanno assegnate ripetibili parziali che, visto il l’atteggiamento

dimostrato dall’interessata in sede amministrativa (in particolare la presentazione

del certificato del medico curante attestante un’abilità al 70% alla Cassa di

disoccupazione necessario per “sbarcare il lunario”) vanno ridotte.

Dispositivo

Per questi motivi

dichiara e pronuncia

1.- Il ricorso

é parzialmente accolto ai sensi dei considerandi.

La

decisione impugnata è modificata nel senso che RI 1 ha diritto ad indennità

giornaliere di fr. 43 dal 1° settembre 2007 al 29 febbraio 2008.

2.- Copia della

sentenza è notificata al Ministero Pubblico, Lugano ed alla Cassa __________, __________.

3.- Non si

percepisce tassa di giustizia, mentre le spese sono poste a carico dello Stato.

CO 1 verserà alla ricorrente fr. 300 a titolo di ripetibili.

4.- Comunicazione

agli interessati i quali possono impugnare il presente giudizio con ricorso in

materia di diritto pubblico al Tribunale

federale, Schweizerhofquai 6, 6004 Lucerna, entro 30

giorni dalla comunicazione.

L'atto di

ricorso, in 3 esemplari, deve indicare quale decisione è chiesta invece di

quella impugnata, contenere una breve motivazione, e recare la firma del

ricorrente o del suo rappresentante.

Al ricorso dovrà essere allegata la decisione impugnata e la busta in cui il

ricorrente l'ha ricevuta.

Per il Tribunale

cantonale delle assicurazioni

Il presidente Il

segretario

Daniele Cattaneo Fabio

Zocchetti

Ultimo aggiornamento: 09.05.2026

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