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20 agosto 2014Italiano36 min

Source ti.ch

Fatti

i suoi precedenti scritti del 10 luglio e del 14 settembre 2012.

D. Con

petizione del 28 marzo 2014 (doc. I) AT 1, rappresentata da RA 1, ha chiesto al

TCA la condanna di CV 1 a riconoscerle le prestazioni di indennità giornaliere

dovute dal 1° aprile al 31 agosto 2012.

Secondo l'attrice, il fallito tentativo

di riprendere l'attività lavorativa dopo il 1° aprile 2012, le consultazioni

mediche che sono proseguite, il ricovero durato un mese ed il certificato

finale del 27 agosto 2012 della dr.ssa __________, confermano chiaramente che essa

è sempre stata inabile al lavoro, anche dopo il 1° aprile 2012 e fino al 31

agosto 2012.

E. Nelle

sue osservazioni del 24 aprile 2014 (doc. III) CV 1 ha riassunto la fattispecie

e ha rilevato che la psichiatra curante ha chiaramente affermato in ben due

occasioni (17 aprile 2012 e 3 luglio 2012) che dal 1° aprile 2012 l'attrice era abile al lavoro, mentre il referto del 27 agosto 2012 contraddice queste conclusioni.

L'assicuratore convenuto ha quindi sollevato dei dubbi sulla veridicità di

queste ultime affermazioni e ha concluso di essersi determinato sulla base dei referti

medici allestiti dai curanti stessi, mentre i successivi certificati (docc. 22,

23 e 26), generici e di altri professionisti, non sono tali da inficiare la sua

presa di posizione, che è stata dunque confermata.

F. Il

2 maggio 2014 (doc. V) l'attrice ha rilevato che nemmeno durante il periodo di

ospedalizzazione l'assicuratore malattia ha riconosciuto la sua incapacità

lavorativa e che l'opinione espressa il 27 agosto 2012 dalla dr.ssa med. __________

ha senza dubbio chiarito l'incomprensione.

Il 19 maggio seguente (doc. X)

l'interessata ha trasmesso al TCA diversa documentazione medica (docc. B1-B3)

su cui l'assicuratore malattia ha preso posizione il 30 maggio 2014 (doc. XII),

ritenendo "particolarmente strano che CV 1 riceva solo ora la documentazione

di cui ai docc. B1-B3 e che quest'ultima sia in contraddizione con quanto

precedentemente sostenuto dalla dr.ssa __________." e rimettendosi

quindi al giudizio del Tribunale.

L'attrice non ha formulato ulteriori

osservazioni (doc. XIII).

considerato in diritto

in ordine

1. La

presente vertenza non pone questioni giuridiche di principio e non è di rilevante

importanza (ad esempio per la difficoltà dell'istruttoria o della valutazione

delle prove). Il TCA può dunque decidere nella composizione di un Giudice unico

ai sensi dell'articolo 49 cpv. 2 della Legge sull'organizzazione giudiziaria

(STF 9C_211/2010 del 18 febbraio 2011; STF 9C_792/2007 del 7 novembre 2008; STF

H 180/06 e H 183/06 del 21 dicembre 2007).

nel merito

Considerandi

2.

Oggetto

del contendere è la questione a sapere se l'attrice ha diritto ad indennità

giornaliere a causa di malattia dal 1° aprile al 31 agosto 2012.

A causa della malattia che dal 4 agosto

2011.

le comporta un'incapacità lavorativa totale (eccetto una parentesi di

alcuni giorni al 50%), parte attrice ha chiesto il versamento di indennità giornaliere

anche dopo il 31 marzo 2012.

L'assicuratore malattia ha invece

ritenuto non essere dati i presupposti per procedere in tal senso, giacché la

stessa psichiatra curante, a specifica richiesta, in ben due occasioni ha

giudicato l'attrice pienamente capace al lavoro dal 1° aprile 2012.

3.

Per quanto concerne l'indennità per perdita di guadagno, va innanzitutto

rilevato, come emerge da una sentenza del TF del 26 settembre 2007

(4A_53/2007), che l'art. 324a cpv. 1 CO prevede che se il

lavoratore è impedito senza sua colpa di lavorare, per motivi inerenti alla sua

persona, come la malattia, il datore di lavoro deve pagargli per un tempo

limitato il salario, compresa un'adeguata indennità per perdita del salario

in natura, in quanto il rapporto di lavoro sia durato o sia stato stipulato per

più di tre mesi (sulle condizioni di applicazione di questa norma, Adrian von Kaenel, Verhältnis einer

Krankentaggeldlösung zu Art. 324a OR, in: Krankentaggeldversicherung: Arbeits-

und versicherungsrechtliche Aspekte, Zurigo 2007, pagg. 109-131, in particolare pagg. 111-115).

La durata del pagamento

del salario dipende dalla durata del rapporto di lavoro (art. 324a cpv. 2 CO;

sui criteri usualmente applicati dai tribunali in questi casi, cfr. Adrian von Kaenel, op. cit., pag. 116

seg.).

Salvo pattuizione

contraria, l'obbligo di pagamento del salario in caso di malattia cessa con la

fine del rapporto di lavoro (Hans-Rudolf

Müller, Grundlagen der Krankentaggeldversicherung nach VVG, in:

Krankentaggeldversicherung: Arbeits- und versicherungsrechtliche Aspekte, Zurigo

2007, pagg. 19-45, in particolare pag. 20).

Queste norme configurano

il regime legale di base a tutela del lavoratore, gli garantiscono una

protezione minima alla quale non può essere derogato a suo svantaggio (art. 362

cpv. 1 CO; cfr. DTF 131 III 263 consid. 2.2 pag. 628).

L'art. 324a cpv. 4 CO

prevede la possibilità di derogare al regime di base legale appena descritto

mediante accordo scritto, contratto normale o contratto collettivo che sancisca

un ordinamento almeno equivalente per il lavoratore (sull'aspetto dell'equivalenza

cfr. Adrian von Kaenel, op. cit.,

pag. 120 segg.). Si tratta, di regola, di un regime che comporta una riduzione

delle prestazioni del datore di lavoro durante il periodo minimo previsto dalla

legge, ma compensa questa riduzione mediante l'estensione del periodo durante

il quale il datore di lavoro procede al versamento (Gabriel Aubert, in: Commentaire romand, n. 50 ad art. 324a

CO).

La deroga al regime di

base deve essere pattuita in forma scritta.

Trattandosi di un accordo

che concerne i diritti minimi del lavoratore, esso deve menzionare i punti

essenziali del regime convenzionale, quali ad esempio la percentuale del

guadagno assicurato, i rischi coperti, la durata delle prestazioni, se del caso

la durata del periodo di attesa. Qualora – come spesso accade nella pratica -

il datore di lavoro stipuli un'assicurazione d'indennità giornaliere in caso di

malattia, l'accordo indica anche le modalità di finanziamento dei premi assicurativi;

per il resto può rinviare alle condizioni generali di assicurazione o a un altro

documento tenuto a disposizione del lavoratore (DTF 131 III 623 consid. 2.5.1

con numerosi riferimenti dottrinali).

4.

Nella

fattispecie, il contratto assicurativo è retto dalla LCA e dalle Condizioni generali

d'assicurazione (CGA) per l'assicurazione collettiva d'indennità giornaliera __________

secondo la LCA, edizione 2006 (doc. 1), che prevedono all'art. 2 che le basi

del contratto sono la polizza, le dichiarazioni riportate sulla proposta d'assicurazione,

le CGA, la LCA e gli accordi e le convenzioni speciali.

Per l'art. 3.1 CGA, è considerata

malattia qualsiasi danno alla salute fisica, mentale o psichica che non sia la

conseguenza di un infortunio e che richieda un esame o una cura medica oppure

provochi un'incapacità al lavoro.

A norma dell'art. 3.4 CGA, è

considerata incapacità al lavoro qualsiasi incapacità, totale o parziale,

derivante da un danno alla salute fisica, mentale o psichica, di compiere un

lavoro ragionevolmente esigibile nella professione o nel campo d'attività abituale.

In caso d'incapacità al lavoro di lunga durata possono essere prese in

considerazione anche le mansioni esigibili in un'altra professione o campo

d'attività.

È considerata incapacità al guadagno la

perdita, totale o parziale, della possibilità di guadagno sul mercato del

lavoro equilibrato che entra in considerazione, provocata da un danno alla salute

fisica, mentale o psichica e che perdura dopo aver sottoposto l'assicurato alle

cure e alle misure d'integrazione ragionevolmente esigibili (art. 3.5 CGA).

Giusta l'art. 6.1 CGA, per i dipendenti

è assicurata la percentuale del salario AVS effettivo indicata nella polizza.

Restano salvi eventuali altri accordi contrattuali. Quale base per la determinazione

delle indennità giornaliere vale l'ultimo salario percepito prima dell'inizio

del caso d'assicurazione. Nel periodo di fruizione di un'indennità giornaliera

non si prendono in considerazione eventuali aumenti di salario, salvo che

l'aumento avvenga necessariamente sulla base di disposizioni del contratto

collettivo di lavoro. Il salario massimo assicurabile è indicato nella polizza.

L'indennità giornaliera viene

corrisposta, in caso d'incapacità al lavoro di almeno il 25%, in proporzione al

grado dell'incapacità al lavoro stessa (art. 12.1 CGA).

In virtù dell'art. 13.2 CGA, la persona

assicurata deve dimostrare la perdita di guadagno. Se non può dimostrare la

perdita di guadagno, non sussiste alcun diritto a prestazioni.

Per l'art. 13.3 CGA, le persone

assicurate devono intraprendere tutto ciò che è atto a favorire la guarigione

ed evitare tutto ciò che la ritardi. In particolare, devono attenersi alle prescrizioni

del medico e del personale sanitario.

A norma dell'art. 13.5 CGA, la persona

assicurata che nella sua professione abituale resta completamente o

parzialmente inabile al lavoro, prevedibilmente in modo duraturo, è tenuta ad

impiegare la sua eventuale capacità di guadagno residua anche se ciò esige un

cambio della professione. L'assicuratore esorta la persona assicurata al cambio

di professione e la rende attenta sulle sanzioni previste dal paragrafo 14.

La persona assicurata è tenuta a

collaborare all'esecuzione della presente assicurazione. Deve fornire

all'assicuratore segnatamente tutti i dati di cui l'assicuratore necessita per

l'accertamento del diritto a prestazione e per la determinazione dell'ammontare

delle prestazioni (art. 13.7 CGA).

Secondo l'art. 15.1 CGA, l'obbligo di

prestazione inizia dopo la decorrenza del periodo di attesa convenuto nella

polizza. Il periodo d'attesa inizia a decorrere dal primo giorno

dell'incapacità al lavoro confermata dal medico, al più presto comunque tre

giorni prima dell'inizio del trattamento.

L'assicuratore corrisponde l'indennità

giornaliera per caso di sinistro per la durata di fruizione delle prestazioni

indicata nella polizza, con deduzione del periodo di attesa convenuto. I giorni

d'incapacità lavorativa parziale contano come giorni interi (art. 17.1 CGA).

L'indennità giornaliera si calcola

convertendo il salario assicurato in un anno intero e dividendo la somma annua

assicurata per 365 o per 366 negli anni bisestili (art. 21 CGA).

5.

ancora evidenziato che l'assicurazione d'indennità giornaliere in caso

di malattia può essere stipulata nella forma di un'assicurazione di somme o di

un'assicurazione contro i danni (sentenza 4A_53/2007 del 26 settembre 2007,

consid. 4.4.2).

L'assicurazione di somme garantisce una

prestazione che è stata definita al momento della conclusione del contratto e

non dipende dal verificarsi di un pregiudizio economico: essa è dovuta non

appena l'evento assicurato si sia verificato (sentenza 4A_53/2007 del 26

settembre 2007, consid. 4.4.2; cfr. anche, sulla nozione di assicurazione di

somme in relazione a un'assicurazione d'indennità giornaliere in caso di malattie,

la sentenza 4A_168/2007 del 16 luglio 2007, consid. 3.2.4 e 3.2.5, pubblicata

in DTF 133 III 527).

L'assicurazione contro i danni mira

invece a rimborsare il danno: in questo caso il versamento e la misura delle

prestazioni dipendono dalla misura del pregiudizio economico effettivamente patito

dall'assicurato (sentenza 4A_53/2007 del 26 settembre 2007, consid. 4.4.2)

La questione di sapere se si è in

presenza dell'una o dell'altra forma di assicurazione va decisa mediante

l'interpretazione del contratto di assicurazione e delle condizioni generali

d'assicurazione che lo accompagnano (CGA), secondo le regole usuali

dell'interpretazione dei contratti (sui criteri di distinzione fra queste due

modalità di assicurazione, cfr. anche sentenza 4C.83/1998 dell'11 giugno 1998, consid. 3c e 3d e sentenza 5C.243/2006 del 19 aprile 2007).

Nel caso concreto, le parti concordano

(implicitamente) di avere concluso un'assicurazione contro i danni, perché la

copertura per l'indennità giornaliera va calcolata sulla base del salario annuo

assicurato (art. 21 CGA).

6.

Tribunale deve dunque determinare se dal 1° aprile 2012 al 31 agosto 2012 AT 1

abbia (ancora) diritto al versamento di indennità giornaliere per perdita di guadagno

a dipendenza dell'inabilità lavorativa sorta il 4 agosto 2011.

Nel caso di specie l'assicurata,

dipendente della __________ in qualità di addetta alle pulizie e quindi

assicurata per la perdita di guadagno presso CV 1, è stata annunciata dalla

datrice di lavoro come inabile al lavoro al 100% per malattia dal 4 agosto 2011

(doc. A2).

Stanti i certificati dei suoi medici

curanti, parte attrice ritiene di potere rivendicare il diritto alle indennità

giornaliere previste dal contratto assicurativo anche oltre il 31 marzo 2012,

considerata la patologia psichiatrica che l'ha resa totalmente inabile al

lavoro fino alla fine di agosto 2012, così come accertato anche dall'Ufficio

assicurazione invalidità nell'ambito della domanda di prestazioni depositata

nel gennaio 2012 (docc. B1-B3).

L'assicuratore malattia sostiene,

invece, che poiché la stessa dr.ssa med. __________, psichiatra che aveva in

cura l'interessata, l'ha ritenuta capace di esercitare la precedente attività lucrativa

in misura completa dal 1° aprile 2012, mentre fino a quel momento ha ammesso

l'esistenza di un'inabilità lavorativa del 100% (50% per quattro giorni nel

febbraio 2012), non erano più dati i presupposti per continuare a versare delle

prestazioni assicurative.

7.

certificati medici agli atti prodotti dalle parti riferiscono dello stato di

salute dell'assicurata nel 2011 e nel 2012.

Il dr. med. __________, FMH medicina

generale, il 5 ottobre 2011 (doc. A13) ha risposto ai quesiti sottopostigli da CV

1, allegando un rapporto d'uscita del 19 agosto 2011 per porre la diagnosi ed

aggiungendovi una sindrome depressiva. Inoltre, il medico curante ha precisato

che oltre ai disturbi legati alla problematica acuta v'era un problema

psichico, che ha trattato introducendo una terapia antidepressiva e delegando

il trattamento alla dr.ssa __________. La prognosi relativa alle problematiche

acute era buona, mentre per la depressione dipendeva dal trattamento

psichiatrico. Il medico ha infine attestato un'inabilità lavorativa del 100%

dal 13 agosto all'11 settembre 2011, indicando che, salvo una diversa decisione

da parte della psichiatra, l'assicurata avrebbe potuto riprendere la sua attività.

Il 20 ottobre 2011 (doc. A3) la dr.ssa

med. __________, FMH psichiatria e psicoterapia, ha scritto alla datrice di

lavoro dell'attrice affermando di avere in cura l'interessata dal 9 settembre

2011.

per disturbi nervosi. La specialista ha osservato che le condizioni

psichiche dell'interessata sono peggiorate in relazione al tipo di lavoro che

svolgeva negli ultimi sei anni (fare le pulizie tutti i giorni per 30 minuti in

luoghi in cui è esposta al freddo - celle frigorifere) e questo ha

probabilmente contribuito all'intensificarsi dei suoi sintomi d'artrosi, perciò

sarebbe stato utile se la paziente avesse potuto cambiare reparto.

Nel rapporto intermedio compilato il 7

dicembre 2011 (doc. A14) la psichiatra curante ha risposto alle domande

preformulate dall'assicuratore malattia, attestando una continua inabilità lavorativa

e la possibilità di riprendere l'attività con piccoli accorgimenti.

A richiesta dell'assicuratore

convenuto, l'interessata è stata sottoposta l'11 gennaio 2012 ad una visita

medico fiduciaria presso la dr. med. __________, FMH psichiatria e

psicoterapia.

Nel suo rapporto del 17 gennaio 2012

(doc. A15) la specialista ha esposto l'anamnesi indicando la situazione

attuale, i dati medici ed i dati sociali. Nell'esplorazione della paziente, la

psichiatra ha presentato i dati soggettivi e l'esame clinico.

Ha poi posto la diagnosi di sindrome

mista ansioso-depressiva ICD-10 F41.2 e di sindrome somatoforme da dolore

persistente F45.4. A tale riguardo, il medico fiduciario ha ritenuto che piuttosto

che di un disturbo ansioso-depressivo individuato dalla collega, si trattava di

un lungo processo durante il quale l'assicurata ha progressivamente perso la

capacità di adattamento a diverse situazioni non traumatizzanti, non di disagio

acuto, ma logoranti a lungo termine. Si trattava quindi di una situazione

esistenziale insoddisfacente che durava da almeno 6-7 anni e alla quale l'interessata

riusciva sempre meno a far fronte, non avendo più risorse psichiche sufficienti

per trovare nuove soluzioni.

Le limitazioni sul lavoro si

concretizzavano in un'intolleranza al freddo e ad una resistenza fisica

limitata anche dai dolori articolari. Un reinserimento in un'attività

lavorativa più idonea, ossia non pesante e non esposta al freddo e umido,

avrebbe molto probabilmente avuto un effetto positivo sul suo stato psichico,

in precedenza più stabile. Un reinserimento nella vecchia situazione era invece

difficile e non poteva essere da subito a tempo pieno. L'attività di aiuto

pasticciera sembrava invece ideale siccome non pesante. L'esperta ha dunque

proposto inizialmente una ripresa al 50% (3 ore al giorno) per almeno due mesi.

Quanto alle possibilità terapeutiche,

la specialista ha osservato che la terapia con antidepressivo era indicata e

aveva dato discreti risultati. Anche una psicoterapia di sostegno era importante

durante il processo di reinserimento lavorativo.

Nella sua valutazione breve

all'indirizzo dell'assicuratore malattia, la psichiatra ha proposto dunque un

tentativo di reinserimento lavorativo al 50% a decorrere dal 15 febbraio 2012.

A domanda di CV 1, la dr.ssa med. __________

ha precisato il 17 aprile 2012 (doc. A17) che a seguito della valutazione del

medico fiduciario, la paziente ha provato a reinserirsi al vecchio posto di

lavoro, ma dopo quattro giorni aveva nuovamente disturbi (astenia muscolare

marcata, anedonia, dolori alla nuca e alle spalle, labilità del tono dell'umore

indirizzata al polo negativo, insonnia ribelle, agitazione psicomotoria). A

causa della sofferenza psichica l'interessata non ha più continuato la prova di

lavoro al 50%.

Nel complesso, essa è stata inabile al

100% dal 12 settembre 2011 al 14 febbraio 2012, al 50% dal 15 al 18 febbraio

2012.

e di nuovo inabile al 100% dal 19 febbraio al 31 marzo 2012. Infine, dal

1° aprile 2012 era nuovamente abile al lavoro.

Due giorni dopo (doc. A18), il medico

curante ha diagnosticato una cervico-brachialgia subacuta sinistra, di probabile

origine tendinopatia/funzionale. Tendenza alla fibromialgia; sindrome

ansioso-depressiva in parte reattiva al dolore; ipertensione arteriosa

essenziale trattata.

Il dr. __________ ha riferito che la

paziente è stata inabile al 100% dal 13 agosto 2011 al 14 febbraio 2012, mentre

a quel momento lo era al 50%. Inoltre, non avrebbe dovuto esercitare attività

pesanti e che la esponevano al freddo ed all'umidità.

Rispondendo all'assicuratore malattia,

il 19 giugno 2012 (doc. A16) il dr. med. __________ ha elencato le date in cui

ha avuto delle consultazioni con l'attrice ed i periodi di inabilità lavorativa.

Al riguardo, il medico curante ha attestato

un'incapacità di lavoro del 100% dal 13 agosto 2011 al 14 febbraio 2012 e del

50% dal 15 febbraio 2012 sulla scorta del referto del medico fiduciario.

Tuttavia, egli ha continuato a

certificare un'inabilità del 50% "convinto che la paziente fosse

inabile ancora dal punto di vista psichiatrico e non essendo stato informato

che la Dr.ssa __________ avesse terminato l'inabilità lavorativa alla fine di

marzo 2012 e certificato un'abilità al lavoro completa a partire dal

01.04.2012

La paziente non mi ha informato. In assenza della Dr.ssa __________

(vacanze) ho certificato inabilità lavorativa al 50% fino al 31.05.2012 (per

"presunti" motivi psichiatrici e non per motivi fisici). Nel

frattempo ho saputo che la signora AT 1 è ricoverata alla Clinica __________."

(doc. A16 pag. 1). Inoltre, "Mi sembra evidente che a partire dal

15.02.2012

la paziente era abile al lavoro al 50%. Il 27.02.2012 la signora AT

1.

mi aveva comunicato che sarebbe stata di nuovo inabile al 100% (a sua detta

certificato redatto dalla collega psichiatra (?)). Mi risulta di aver sempre

certificato il 50% fino alla fine di maggio (come sopra descritto) ma non ero

al corrente di un cambiamento dell'incapacità lavorativa da parte della Dr.ssa __________."

(doc. A16 pag. 2).

Il certificato del 25 giugno 2012 (doc.

A19) della Clinica __________ attesta che l'attrice è stata degente dal 22

maggio al 25 giugno 2012 e che durante quel mese era inabile al 100%.

Anche l'attestazione del Servizio

psico-sociale di __________ allestita il 24 luglio 2012 (doc. A19) riferisce di

un'inabilità lavorativa totale dal 4 luglio al 31 agosto 2012.

Nel vagliare le puntuali domande

sottopostele dall'assicuratore malattia per e-mail, il 3 luglio 2012 (doc. 25) la

dr.ssa med. __________ ha risposto che dal 1° aprile 2012 l'assicurata era abile al lavoro, che lei stessa le aveva prescritto il ricovero e che dal 1° aprile

al 22 maggio 2012 l'aveva seguita medicalmente.

Il 26 settembre 2012 (doc. A19) il dr.

med. __________ ha riferito che l'assicurata è stata ospedalizzata fino al 25

giugno, dopodiché il suo trattamento psichiatrico è stato delegato al Servizio

psico-sociale, dove il primo appuntamento ha avuto luogo il 4 luglio. Per il

periodo dal 26 giugno al 3 luglio 2012 il medico curante ha attestato

un'incapacità lavorativa totale.

Il referto datato 27 agosto 2012 (doc.

A20) è stato redatto dalla dr.ssa med. __________ e riferisce che l'attrice è

stata sua paziente dal 9 settembre 2011 al 21 maggio 2012. La psichiatra ha

spiegato che dopo avere nuovamente conferito con l'interessata, si è resa conto

che c'è stato un malinteso sull'attestazione della sua inabilità lavorativa. La

specialista ha ricordato di avere previsto da inizio aprile 2012 una ripresa

lavorativa, che però la paziente non si è sentita di realizzare a seguito dei

suoi problemi di carattere psichico ed inerenti al posto di lavoro (il

licenziamento era per fine aprile). Vista la continuazione delle consultazioni

nel mese di aprile, l'interessata ha comprensibilmente ritenuto che fosse stata

certificata la sua inabilità lavorativa. È in occasione della visita del 21

maggio 2012 che la psichiatra ha disposto il ricovero in clinica, avvenuto

l'indomani. Ciò stante, essa ha affermato che l'inabilità lavorativa esisteva

dal 1° aprile 2012 ed è perdurata fino alla citata ospedalizzazione.

Infine, pendente causa l'attrice ha

trasmesso al TCA il rapporto di dimissione del 2 luglio 2012 (doc. B1) della

Clinica __________ di __________, in cui è stata posta la diagnosi di disturbo

misto ansioso-depressivo (ICD-10 F41.2) e di disturbo da dolore con fattori

somatici e psichici (ICD-10 F45.41).

Esso espone lo status psichico all'ammissione,

l'anamnesi e la valutazione.

Da un punto di vista farmacologico è

stata modificata la terapia ipnoinducente. Oltre a colloqui psichiatrici, la

paziente ha beneficiato di attività individuali quali misure fisiorilassanti e

di gruppo quali gruppo fiabe, gruppo parola, gruppo pranzo, ergoterapia ed

arteterapia, al fine di favorire il recupero del funzionamento globale e delle

funzioni sospese. I congedi con notte che ha effettuato hanno dato esito

positivo. Al momento della dimissione era in buon compenso psichico ed è stata

affidata, per la continuità terapeutica, al Servizio psico-sociale.

Nell'ambito della domanda di

prestazioni dall'assicurazione invalidità, il Servizio Medico Regionale ha

fatto propria la valutazione della predetta Clinica e ha stabilito che

l'interessata era inabile al lavoro al 100% almeno fino al 25 giugno 2012,

dopodiché occorreva chiedere un rapporto al Servizio psico-sociale (doc. B3).

In effetti, l'Ufficio AI ha

interpellato la dr.ssa __________ che aveva in cura l'attrice e nel suo

rapporto del 18 dicembre 2012 (doc. B2) il medico del Servizio psico-sociale ha

posto la diagnosi di sindrome di somatizzazione (ICD-10 F45.0) e di sindrome

mista ansioso-depressiva (ICD-10 F41.2) in essere dal 2011.

Dopo avere esposto le indicazioni

soggettive e la diagnosi oggettiva, la dottoressa ha previsto una prognosi

favorevole qualora si fosse riusciti a procedere ad un rapido inserimento nel

mondo del lavoro, in modo tale da evitare la tendenza alla cronicizzazione del

suo malessere con la conseguente messa in atto di dinamiche di evitamento.

Il trattamento messo in atto prevedeva

colloqui medici di sostegno individuale ed una terapia farmacologica.

L'incapacità lavorativa è stata attestata

fino al 31 agosto 2012, dopodiché l'assicurata è stata dichiarata abile al 100%

per un lavoro adeguato alle sue problematiche fisiche (dolori nella regione

cervico-brachiale a destra prevalentemente) per evitare che i dolori si

acuissero imponendole un nuovo arresto dell'attività lavorativa e quindi era

meglio iniziare con un graduale aumento del carico lavorativo in modo tale da

consentirle di adeguarsi.

8.

Per

costante giurisprudenza (cfr. sentenza 9C_13/2007 del 31 marzo 2008), al fine di poter graduare l'invalidità, all'amministrazione

(o al giudice in caso di ricorso) è necessario disporre di documenti che devono

essere rassegnati dal medico o eventualmente da altri specialisti, il compito

del medico consistendo nel porre un giudizio sullo stato di salute, nell'indicare

in quale misura e in quali attività l'assicurato è incapace al lavoro come pure

nel fornire un importante elemento di giudizio per determinare quali lavori

siano ancora ragionevolmente esigibili dall'assicurato (DTF 125 V 256 consid. 4 pag. 261; 115 V 133 consid. 2 pag. 134; 114 V 310 consid. 3c pag. 314; 105 V 156 consid. 1 pag. 158). Spetta in seguito al consulente professionale,

avuto riguardo alle indicazioni sanitarie, valutare quali attività professionali

siano concretamente ipotizzabili (Meyer-Blaser,

Rechts-sprechung des Bundesgerichts zum IVG, pag. 228 seg.).

Il giudice delle assicurazioni sociali

è tenuto a vagliare oggettivamente tutti i mezzi di prova, a prescindere dalla

loro provenienza, e a decidere se la documentazione a disposizione permette di

rendere un giudizio corretto sull'oggetto della lite. Qualora i referti medici

fossero contradditori fra loro, non gli è consentito di liquidare il caso senza

valutare l'insieme delle prove e senza indicare le ragioni per le quali si

fonda su un parere piuttosto che su un altro (DTF 125 V 352).

Per la valenza probante di un rapporto

medico, determinante è che i punti litigiosi importanti siano stati oggetto di

uno studio approfondito, che il rapporto si fondi su esami completi, che consideri

parimenti le censure espresse dalla persona esaminata, che sia stato redatto in

piena conoscenza dell'incarto (anamnesi), che la descrizione del contesto

medico sia chiara e che le conclusioni del perito siano ben motivate.

Determinante quindi per stabilire se un rapporto medico ha valore di prova non

è né l'origine del mezzo di prova, né la sua denominazione quale perizia o

rapporto (STF 8C_828/2007 del 23 aprile 2008; STFA I 462/05 del 25 aprile 2007;

STFA U 329/01 e U 330/01 del 25 febbraio 2003; DTF 125 V 352 consid. 3a; DTF

122.

V 160 consid. 1c; RAMI 1991 pag. 311 consid. 1; Meyer-Blaser,

Die Rechtspflege in der Sozialversicherung, BJM 1989 pag. 31; Pratique VSI

3/1997 pag. 123), bensì semplicemente il suo contenuto (DTF 122 V 160 in fine con rinvii).

A proposito delle perizie mediche eseguite nell'ambito della procedura

amministrativa, il TF ha stabilito che, nell'ipotesi in cui sono state eseguite

da medici specializzati riconosciuti, hanno forza probatoria piena se giungono

a conclusioni logiche e sono state realizzate sulla base di accertamenti

approfonditi, fintanto che indizi concreti non inducono a ritenerle

inaffidabili (DTF 123 V 176; DTF 122 V 161, DTF 104 V 212; SVR 1998 IV Nr. 1

pag. 2; SZS 1988 pagg. 329 e 332; ZAK 1986 pag. 189; Locher, Grundriss des Sozialversicherungsrechts, Berna 1994, pag. 332).

In una sentenza pubblicata nella Pratique VSI 2001 pag. 106 segg., il TFA

ha però ritenuto conforme al principio del libero apprezzamento delle prove

definire delle direttive per la valutazione di determinate forme di rapporti e

perizie. In particolare per quanto concerne le perizie giudiziarie, la

giurisprudenza ha statuito che il giudice non si scosta senza motivi imperativi

dalla valutazione degli esperti, il cui compito è quello di mettere a disposizione

del tribunale le loro conoscenze specifiche e di valutare da un punto di vista

medico una certa fattispecie. Ragioni che possono indurre a non fondarsi su un

tale referto sono ad esempio la presenza di affermazioni contraddittorie, il

contenuto di una superperizia, altri rapporti contenenti validi motivi per

farlo (Pratique VSI 2001 pag. 108 consid. 3b)aa e riferimenti citati; STFA

I 462/05 del 25 aprile 2007; STFA U

329/01 ed U 330/01 del 25 febbraio 2003).

Nella DTF 125 V 351 (= SVR 2000 UV Nr. 10 pag. 33 segg.), la Corte federale ha ribadito che ai rapporti allestiti da medici alle dipendenze di

un'assicurazione deve essere riconosciuto pieno valore probante, a condizione

che essi si rivelino essere concludenti, compiutamente motivati, di per sé

scevri di contraddizioni e, infine, non devono sussistere degli indizi che

facciano dubitare della loro attendibilità. Il solo fatto che il medico

consultato si trovi in un rapporto di dipendenza con l'assicuratore non

permette già di metterne in dubbio l'oggettività e l'imparzialità. Devono

piuttosto esistere delle particolari circostanze che permettano di ritenere

come oggettivamente fondati i sospetti circa la parzialità dell'apprezzamento.

Lo stesso vale per le perizie fatte esperire da medici esterni (DTF 104 V

31; RAMI 1993 pag. 95).

Le perizie affidate dagli organi dell'AI o dagli assicuratori privati, in

sede di istruttoria amministrativa, a medici esterni o a servizi specializzati

indipendenti, i quali fondano le proprie conclusioni su indagini approfondite e

giungono a risultati concludenti, dispongono di forza probatoria piena, a meno

che non sussistano indizi concreti a mettere in causa la loro credibilità

(Pratique VSI 2001 pag. 109 consid. 3b)bb; STF 8C_535/2007 del 25 aprile 2008; STFA

I 462/05 del 25 aprile 2007).

Per quel che riguarda i rapporti del medico curante, secondo la generale esperienza

della vita, il giudice deve tenere conto del fatto che, alla luce del rapporto

di fiducia esistente con il paziente, il medico curante attesterà, in caso di

dubbio, in favore del suo paziente (STF 8C_828/2007 del 23 aprile 2008; DTF 125

V 353 consid. 3a)cc);

Pratique VSI 2001 pag. 109 consid. 3a)cc; Meyer-Blaser, Rechtsprechung des Bundesgericht im Sozialversicherungsrecht,

Zurigo 1997, pag. 230).

L'Alta Corte, nella sentenza 9C_142/2008 del 16 ottobre 2008 -concetto

ribadito ancora nella STF 9C_721/2012 del 24 ottobre 2012 in un caso ticinese -, per quanto riguarda le divergenze d'opinioni tra medici curanti e periti

interpellati dall'amministrazione o dal giudice, ha precisato quanto segue:

" (…)

ajoutera qu'en cas de divergence d'opinion entre experts et médecins traitants,

il n'est pas, de manière générale, nécessaire de mettre en oeuvre une nouvelle

expertise. La valeur probante des rapports médicaux des uns et des autres doit

bien plutôt s'apprécier au regard des critères jurisprudentiels (ATF 125 V 351

consid. 3a p. 352) qui permettent de leur reconnaître pleine valeur probante. A

cet égard, il convient de rappeler qu'au vu de la divergence consacrée par la jurisprudence

entre un mandat thérapeutique et un mandat d'expertise (ATF 124 I 170 consid. 4

p. 175; SVR 2008 IV Nr. 15 p. 43 consid. 2.2.1 et les références [arrêt I

514/06 du 25 mai 2007]), on ne saurait remettre en cause une expertise ordonnée

par l'administration ou le juge et procéder à de nouvelles investigations du

seul fait qu'un ou plusieurs médecins traitants ont une opinion contradictoire.

Il n'en va différemment que si ces médecins traitants font état d'éléments

objectivement vérifiables ayant été ignorés dans le cadre de l'expertise et qui

sont suffisamment pertinents pour remettre en cause les conclusions de

l'expert." (…).

Infine, va ricordato che se vi sono dei rapporti medici contraddittori,

il giudice non può evadere la procedura senza valutare l'intero materiale ed

indicare i motivi per cui egli si fonda su un rapporto piuttosto che su un

altro (STF 8C_535/2007 del 25 aprile 2008, STFA I 462/05 del 25 aprile

2007).

Tali criteri di

valutazione debbono guidare il Tribunale Cantonale delle Assicurazioni anche

nelle fattispecie rette dalla LCA, come quella in discussione.

9.

Dai

suesposti atti medici risulta dunque che il 17 aprile 2012 (doc. A17) la dottoressa

__________, psichiatra dell'assicurata, ha ritenuto che dal 1° aprile 2012

quest'ultima fosse abile al lavoro in misura totale.

Il dr. __________,

invece, il 19 aprile 2012 (doc. A16) ha attestato che l'inabilità lavorativa

dell'attrice era del 50% dal 15 febbraio 2012, ovvero dal giorno in cui la

dr.ssa med. __________ l'ha visitata a titolo fiduciario per conto di CV 1 e ha

ritenuto possibile una ripresa al 50%.

A causa di queste

incongruenze, l'assicuratore malattia ha chiesto dei chiarimenti ad entrambi i

medici curanti.

Il dr. med. __________ ha

spiegato il 19 giugno 2012 (doc. A16) di avere attestato un'inabilità

lavorativa del 50% dal 15 febbraio 2012 "convinto che la paziente fosse

inabile ancora dal punto di vista psichiatrico e non essendo stato informato

che la Dr.ssa __________ avesse terminato l'inabilità lavorativa alla fine di

marzo 2012 e certificato un'abilità al lavoro completa a partire dal 01.04.2012.".

Con l'assenza per vacanza della psichiatra curante e la mancata informazione da

parte della paziente stessa, il suo medico curante ha ritenuto probabile che l'incapacità

lavorativa perdurasse nella misura del 50% per motivi psichici.

Nel frattempo, le

consultazioni sono continuate con una sostituta (doc. 44) il 5 ed il 12 aprile,

l'11 maggio 2012 (doc. 37), finché la curante ha rivisto l'assicurata il 21

maggio 2012 e ne ha disposto l'immediato ricovero, avvenuto l'indomani per cinque

settimane.

Nel luglio 2012 (doc. 25)

la dr.ssa med. __________ ha confermato all'assicuratore convenuto che dal 1°

aprile 2012 aveva ritenuto abile al lavoro l'attrice, fino a che con scritto

del 27 agosto 2012 (doc. A20) ha precisato che la prevista ripresa lavorativa

non si era concretizzata, giacché l'assicurata non si era sentita di metterla

in pratica a causa dei suoi problemi di carattere psichico e relativi al posto

di lavoro, disturbi che l'hanno poi condotta il mese successivo ad essere

ricoverata per un trattamento specialistico.

Il certificato della

Clinica __________ conferma che dal 22 maggio al 25 giugno 2012 l'attrice è stata ricoverata per problemi psichici e che quindi era totalmente incapace al

lavoro (doc. A19).

Anche il successivo

certificato del 24 luglio 2012 rilasciato dal Servizio psico-sociale di __________

attesta un'incapacità lavorativa del 100% dal 4 luglio 2012 al 31 agosto 2012,

così pure il parere dettagliato della dr.ssa __________ che l'ha avuta in cura

in quel periodo (doc. B2).

Il TCA osserva che, in

sostanza, i medici a cui si è rivolta l'attrice si sono effettivamente

contraddetti, vuoi per un'errata informazione da parte dell'interessata stessa,

vuoi perché i curanti non si sono consultati l'un con l'altro in occasione

dell'allestimento di ogni referto medico, vuoi ancora perché la psichiatra è

stata assente per vacanze per un lungo periodo, ciò che ha generato confusione

sia nei confronti dell'assicurata sia del suo medico curante.

È anche vero, come ha

sottolineato l'assicuratore malattia, che la dr.ssa __________ in ultima

analisi ha attestato una situazione diversa rispetto a quella certificata nelle

due occasioni precedenti, portando così dubbi sull'oggettività e sulla validità

stessa della sua valutazione, in particolare su quella effettuata il 27 agosto

2012, che l'assicuratore convenuto ritiene essere stata allestita ad hoc dopo

avere sentito l'attrice ed il suo rappresentante e dopo la resa della presa di

posizione negativa del 10 luglio 2012.

In effetti, la

documentazione agli atti non brilla per chiarezza, seppure due soli siano stati

i medici intervenuti a curare l'attrice e quindi ci si sarebbe potuti aspettare

da loro maggior coordinamento e sintonia nella certificazione del suo stato di

salute.

Tuttavia, il TCA non si

può esimere dal riconoscere che le problematiche psichiche dell'attrice erano a

tutti gli effetti reali e quindi concretamente presenti nel periodo dal 9

settembre 2011 al 31 agosto 2012.

Il ricovero della durata

di cinque settimane in una clinica specializzata non può certo essere

trascurato come elemento per valutare la capacità lavorativa dell'attrice in

quel lasso di tempo.

Anche il successivo

periodo di due mesi di trattamento presso il Servizio psico-sociale va ritenuto

quale fattore determinante per accertare il quadro clinico dell'interessata nel

periodo in oggetto.

Se è vero che la

psichiatra curante ha affermato in ben due certificati che la sua paziente era

tornata nuovamente abile al lavoro dal 1° aprile 2012, non si può qui però negare

che, a conti fatti, la realtà si è poi sviluppata in altro modo. In effetti, il

mese seguente v'è stato il ricovero specialistico dell'attrice prescritto dalla

dr.ssa __________ stessa non appena quest'ultima è rientrata dalle vacanze. Lo

stato di salute psichico dell'interessata era a tal punto critico che essa necessitava

di un aiuto più concreto e continuo.

Questa circostanza porta

il Tribunale a concludere che sebbene i referti del 17 aprile 2012 e del 3

luglio 2012 vadano nella direzione opposta, gli eventi hanno tuttavia superato l'attestazione

teorica di questi certificati.

Infatti, alla luce dello

stato di salute manifestato concretamente dall'attrice, non v'è dubbio alcuno che

anche dal 1° aprile 2012 le condizioni psichiche dell'assicurata erano tali da

impedirle di esercitare qualsiasi attività lucrativa, tanto che l'iter

terapeutico che stava seguendo in quel periodo - che a causa dell'assenza della

dr.ssa med. __________ è continuato con la presa a carico dell'assicurata da parte

di un'altra specialista - l'ha portata ad essere ricoverata in un reparto

specializzato addirittura per un mese.

Alla dimissione, poi, l'interessata

è stata seguita per due mesi con colloqui medici di sostegno individuali e con

la somministrazione settimanale di medicamenti dal Servizio psico-sociale di __________,

finché dal 1° settembre 2012 l'attrice ha potuto tornare ad essere nuovamente

abile al lavoro.

Non va infine dimenticato

di evidenziare che anche il Servizio Medico Regionale consultato dall'Ufficio

AI nell'ambito della domanda dell'attrice di beneficiare di prestazioni

dall'assicurazione invalidità ha ritenuto un'inabilità lavorativa del 100%

almeno fino al 25 giugno 2012 (doc. B3), lasciando poi il compito all'UAI di

contattare la dr.ssa __________ del Servizio psico-sociale per accertare l'evoluzione

della patologia psichica. E quest'ultima, come visto, ha attestato che dal 4

luglio al 31 agosto 2012 l'attrice è stata incapace al lavoro in misura totale.

Tutto ben considerato, chiamato a verificare

se lo stato di salute dell'attrice sia stato accuratamente vagliato dall'assicuratore

malattia, questo Tribunale deve concludere che le sue condizioni psichiche

erano talmente compromesse nell'aprile-maggio 2012 che la psichiatra curante ha

dovuto disporre un ricovero in reparto specializzato, degenza che si è

protratta per cinque settimane. All'uscita dalla clinica, l'interessata è stata

ancora seguita per due mesi da un servizio specializzato fino a quando ha

riacquistato la capacità lavorativa. E poi anche in seguito.

Non è quindi realisticamente possibile

riconoscere che dopo il 31 marzo 2012 l'attrice era ritornata pienamente abile,

anche se la dr.ssa __________ aveva certificato questo stato. Con il referto

del 27 agosto 2012 la psichiatra ha ammesso questo stato di cose e ha

certificato l'inabilità lavorativa dell'assicurata dal 1° aprile 2012.

In conclusione, anche dopo il 31 marzo

2012.

v'era una patologia psichica che ha impedito all'interessata di svolgere

una qualsiasi attività lucrativa fino al 31 agosto 2012.

CV 1 è dunque condannata a versare

all'attrice le indennità giornaliere per malattia di sua spettanza per il

periodo suindicato in virtù del contratto assicurativo in essere.

10.

Quanto

all'audizione della dr.ssa med. __________ e dell'attrice stessa chieste da

quest'ultima (doc. V), come pure all'audizione del dr. med. __________ postulata

dall'assicuratore convenuto (doc. VII), alla luce delle risultanze emerse dalla

documentazione agli atti non v'è motivo di procedere con quanto richiesto dalle

parti.

Questo Tribunale, ribadito che ai

referti della psichiatra e del medico curante, così pure ai certificati

rilasciati dai due istituti, va riconosciuta piena forza probatoria, non ha

alcun motivo per scostarsi dalle conclusioni che emergono dagli stessi.

In questo senso, la richiesta delle

parti di sentire come testi tanto la dr.ssa med. __________ quanto il dr. med. __________,

così pure l'attrice stessa per accertare il persistere della sua incapacità

lavorativa dopo il 31 marzo 2012, va respinta.

In effetti, quando l'istruttoria da effettuare d'ufficio conduce l'amministrazione o

il giudice, in base ad un apprezzamento coscienzioso delle prove, alla convinzione

che la probabilità di determinati fatti deve essere considerata predominante e

che altri provvedimenti probatori non potrebbero più modificare il risultato,

si rinuncerà ad assumere altre prove (valutazione anticipata delle prove; cfr. Kölz/Häner, Verwaltungsverfahren und

Verwaltungsrechtspflege des Bundes, pag. 47 n. 63; Gygi, Bundesverwaltungsrechtspflege, 2a ed., pag. 274; si

veda pure DTF 122 II consid. 469 consid. 41, 122 III 223 consid. 3, 119 V 344

consid. 3c con riferimenti). Un tale modo di procedere non lede il diritto di

essere sentito conformemente all'art. 29 cpv. 2 Cost. (STF 9C_18/2010 del 7

ottobre 2010 consid. 5.4; DTF 124 V 94 consid. 4b, 122 V 162 consid. 1d, 119 V

344.

consid. 3c).

11.

petizione deve pertanto essere accolta, senza attribuzione di ripetibili all'attrice,

malgrado sia vincitrice in causa e rappresentata da una persona cognita in

materia (art. 61 lett. g LPGA), avendo quest'ultima affermato (doc. V) di agire

a titolo meramente gratuito (DTF 118 V 140 consid. 2 = RCC 1992

p. 433 consid. 2a; RCC 1985 pag. 411 consid. 4; DTF 108 V 271 = RCC 1983 pag.

329; STCA 36.2010.43 del 27 maggio 2010 per un caso di rappresentanza non a

titolo gratuito).

Dispositivo

Per questi motivi

dichiara e pronuncia

1. La petizione è accolta.

§ CV

1 è condannata a versare all'attrice le indennità giornaliere per malattia dal

1° aprile al 31 agosto 2012.

2. Non si percepisce tassa di

giustizia, mentre le spese sono poste a carico dello Stato. Non si

attribuiscono ripetibili.

3. Comunicazione alle parti ed

alla FINMA (art. 49 cpv. 2 LSA).

Contro la presente sentenza è dato

ricorso in materia civile (art. 74 cpv. 2 lett. b LTF) al Tribunale federale,

1000 Losanna 14, nel termine di 30 giorni dalla notificazione (art. 100 cpv. 1

LTF).

L'atto di ricorso, in 3 esemplari, deve

indicare quale decisione è chiesta invece di quella impugnata, contenere una

breve motivazione, e recare la firma del ricorrente o del suo rappresentante.

Al ricorso dovrà essere allegata la decisione impugnata e la busta in cui il

ricorrente l'ha ricevuta.

Per il Tribunale cantonale delle

assicurazioni

Il giudice delegato Il

segretario

Ivano Ranzanici Fabio

Zocchetti