Wortlaut

Il Consiglio federale è incaricato di studiare un sistema di casse coordinate attraverso un fondo di compensazione che si occupi di tenere a titolo esclusivo la contabilità dell'assicurazione malattie di base, di calcolare le riserve per ogni gruppo di assicurati e di raggrupparle nel suddetto fondo.

Begründung

Nel 2007, popolo e cantoni hanno respinto un modello ben preciso di cassa malati unica. Un importante fattore di opposizione al progetto derivava dal fatto che la proposta era connessa alla necessità di un premio d'assicurazione proporzionale al reddito. Oggi vale la pena risollevare la questione concentrandosi però solo su di essa, senza collegarla a nessun altro disposto. Il modello qui proposto non presuppone necessariamente l'istituzione di una persona giuridica unica; potrebbe benissimo trattarsi di un sistema coordinato gestito dalle casse esistenti, sul modello di quello previsto in altri rami delle assicurazioni sociali (per es. LAVS, LAI, LADI). Il coordinamento sarebbe assicurato da un fondo di compensazione che si occuperebbe di:

- tenere una contabilità consolidata e analitica di tutta l'assicurazione di base;

- calcolare le riserve dell'assicurazione malattie (che coprono l'incidenza dei cattivi rischi di malattia) per ogni gruppo di assicurati definito in base ai criteri legali (età, sesso, regione di domicilio);

- fissare la parte del premio corrispondente alle casse malati e comunicarla loro di modo che lo includano nel calcolo del premio complessivo di ciascuno dei loro assicurati;

- gestire il fondo e, nello specifico, pronunciarsi sulle richieste delle casse malati di attingere alle riserve.

Un simile coordinamento comporta indubbi vantaggi in quanto:

- unifica il fondo di riserva dell'assicurazione di base, la cui gestione è risaputo essere delicata e soggetta a incessanti controversie, specialmente nei casi di cambiamento di assicuratore;

- evita agli assicurati confronti difficili in vista del cambiamento di assicuratore, che risulterebbe così molto meno interessante;

- azzera i costi per il marketing e la pubblicità che pesano sull'assicurazione di base;

- consente altre economie di scala, in particolare nel settore contabile, ad esempio sulle spese amministrative generate dai frequenti cambiamenti di assicuratore.

Come per qualsiasi altra proposta di provvedimento utile in questo settore complesso, nessuno pretende di aver trovato la soluzione miracolosa, ma sono convinto che si tratti di uno dei tasselli del mosaico di misure utili.

Antrag des Bundesrates

Il Consiglio federale propone di respingere il postulato.

Stellungnahme des Bundesrates

La legge federale sull'assicurazione malattie (LAMal; RS 832.10) prevede che l'assicurazione sociale malattie sia esercitata da più assicuratori in concorrenza tra loro. Gli assicuratori stabiliscono i premi in modo da coprire i costi e le spese amministrative. Per garantire la loro solvibilità a lungo termine, costituiscono delle riserve, il cui volume dipende dal numero degli assicurati. Le riserve rappresentano i fondi propri delle casse malati in quanto entità giuridiche ed economiche indipendenti e servono, in particolare, a coprire i rischi legati all'attività assicurativa (rischi attuariali, di mercato, di credito e operativi). Le riserve sono alimentate con il risultato del conto economico e costituiscono il totale dei benefici e delle perdite realizzati dagli assicuratori nel corso degli anni.

Il Consiglio federale si è già pronunciato in merito all'istituzione di un fondo di riserva unico per tutte le casse malati nel postulato Rossini 04.3759, "LAMal. Riserve. Fondo nazionale". Nella sua risposta del 23 marzo 2005, ha sottolineato in particolare che con l'istituzione di un simile fondo alcune casse potrebbero essere tentate di fissare premi troppo bassi, dal momento che sarebbe l'intero gruppo di assicuratori a doversi far carico di eventuali perdite. È evidente che ciò sarebbe contrario al principio di concorrenza sancito dalla LAMal. Il Consiglio federale ha pertanto proposto di respingere il postulato 04.3759; con le stesse motivazioni, il Consiglio nazionale lo ha respinto il 19 marzo 2009. Gli argomenti allora adotti dal Consiglio federale e dal Consiglio nazionale mantengono la loro validità. D'altronde sarebbe inopportuno attribuire a un fondo di compensazione la competenza di tenere la contabilità degli assicuratori, poiché questi ultimi conoscono meglio di un ente esterno la propria posizione sul mercato, il proprio effettivo di assicurati e le proprie spese. Spetta pertanto agli assicuratori gestire la propria situazione economica e finanziaria anche sul piano contabile.

Il Consiglio federale è convinto dell'efficacia e dei vantaggi del sistema vigente e non vorrebbe modificarlo sostanzialmente. Le difficoltà di contenimento dei costi non sono da ricondurre alla struttura degli assicuratori. È proprio in questo ambito che il Consiglio federale ha elaborato vari progetti di revisione della LAMal ed è in questa direzione che intende proseguire i suoi sforzi. Non ritiene pertanto necessario redigere un rapporto sull'istituzione di un sistema di casse coordinate mediante un fondo di compensazione.

Il Consiglio federale propone di respingere il postulato.